5 étapes pour assainir vos finances et vos dossiers fiscaux


Judy H. de San Diego m'a envoyé un email avec une énigme commune. Elle dit: «J'ai des registres d'impôts remontant à une époque révolue. Lorsque je recherche en ligne, je vois une variété de réponses quant au moment de les présenter, mais je compte sur vos conseils. Combien de temps dois-je conserver mes documents financiers?

Merci pour votre question, Judy. Je vois votre bureau à domicile comme un épisode de Thésauriseurs!

Je plaisante, j'ai aussi eu du mal à résoudre ce problème. Je classais tout et le gardais trop longtemps. Donc, je comprends tout à fait ce que c’est de se noyer dans le papier et d’être incertain quant aux documents financiers à jeter.

Dans cet épisode, je vais vous expliquer pendant combien de temps vous devez conserver des documents financiers importants et ce que vous devriez jeter. Vous apprendrez cinq étapes pour désencombrer votre vie financière, gérer vos registres fiscaux et rester organisé.

5 étapes pour assainir vos finances et vos dossiers fiscaux

  1. Identifiez quels enregistrements financiers doivent être conservés pour toujours.
  2. Aller aussi sans papier que possible.
  3. Utilisez le paiement de facture en ligne.
  4. Numérisez vos impôts.
  5. Gérez vos fichiers numériques à bon escient.

Voici les détails de chaque étape.

Étape n ° 1: Identifiez quels enregistrements financiers doivent être conservés pour toujours.

Tout d’abord, la mauvaise nouvelle est que vous devez conserver certains documents importants au format papier. La raison en est qu’ils sont impossibles ou très difficiles à remplacer.

Conservez toujours ces enregistrements originaux, même si vous avez une copie numérique:

  • Certificats de naissance et de décès
  • Papiers d'adoption
  • Papiers de citoyenneté
  • Archives militaires
  • Dossiers de l'éducation
  • Documents de mariage et de divorce
  • Dossiers de vaccination
  • Les passeports
  • Cartes de sécurité sociale
  • Testaments et fiducies
  • Directives médicales
  • Procurations
  • Documents avec sceaux en relief et signatures notariées
  • Tout document financier important que vous ne pouvez pas obtenir en ligne

Certains enregistrements originaux d'actifs coûteux, tels que des biens immobiliers, des véhicules et des investissements, doivent être conservés pendant sept ans à compter de la date de leur vente. Ceux-ci inclus:

  • Documents de clôture de l'immobilier
  • Reçus pour des améliorations domiciliaires (ce sont des dépenses importantes qui affectent la valeur de votre maison, telles que le remplacement d'un toit, l'installation d'un nouvel appareil de climatisation ou la rénovation d'un bâtiment)
  • Titres ou actes
  • Billets à ordre
  • Refinancement de documents
  • Records sur les contributions non déductibles de l'IRA
  • Documents relatifs aux biens donnés ou hérités

Pensez à conserver les documents originaux indispensables dans un endroit sûr, tel qu'un coffre-fort bancaire. Vous pouvez vous procurer une petite boîte de rangement pour moins de 100 dollars par an dans une banque ou une caisse populaire. Si vous avez un avocat ou un comptable fiscaliste, ils peuvent également conserver des archives pour vous.

Une autre option est un coffre-fort ou un classeur qui se verrouille s’il résiste aux incendies et aux inondations. Pour plus de protection, rangez vos documents importants dans un sac en plastique hermétique avant de les ranger.

Faites également des copies numériques de ces documents et conservez-les dans le cloud, au cas où les originaux seraient détruits. Je vais en dire plus sur le classement numérique dans un instant.

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