Revue de fonds (2019) | Le financement participatif immobilier, la solution de facilité


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Avez-vous déjà eu envie d'investir dans l'immobilier sans jamais avoir suffisamment de fonds à la banque pour acheter des immeubles de placement?

La bonne nouvelle est que vos prières ont été exaucées. Avec la création de Fundrise, vous pouvez désormais accéder à des rendements exceptionnels historiquement cohérents de l'immobilier à une fraction du coût.

Découvrez si Fundrise vous convient parfaitement en examinant ce que cette plate-forme de placement peut offrir.

Revue de fonds: Faits saillants

fundrise logo "width =" 300 "height =" 189Fondée en 2010 en tant que start-up dans le secteur des technologies financières, Fundrise est devenue la première plate-forme d'investissement à ouvrir la voie à un accès abordable aux investissements immobiliers en permettant aux investisseurs non qualifiés de mettre en commun leurs actifs.

Fundrise propose quatre portefeuilles de placement avec un minimum de placement de 1 000 USD pour trois des régimes et de 500 USD pour le portefeuille de départ. Ces portefeuilles détiennent une variété de sept FPI électroniques et trois options de fonds électroniques.

Fundrise a enregistré un rendement moyen des investissements de 11,44% après déduction des frais en 2017. Ces frais incluent, sans s'y limiter, des frais de gestion d'actifs (0,85%) et des frais de conseil (0,15%).

Qui devrait utiliser Fundrise?

De nombreux investisseurs souhaitent inclure des biens immobiliers dans leur portefeuille de placements.

Cependant, il existe de nombreuses façons de le faire, y compris la gestion de votre bien locatif, l’achat d’un bien commercial ou la détention de fiducies de placement immobilier (FPI) dans votre portefeuille.

Toutefois, il existe d'autres moyens d'investir dans l'immobilier, notamment en utilisant une plateforme d'investissement immobilier à financement participatif telle que Fundrise ou l'un de ses concurrents.

Si vous appartenez à l’une ou l’autre de ces catégories, vous devriez alors sérieusement prendre en compte Fundrise.

Les investisseurs qui ne veulent pas risquer de choisir ou de gérer leurs biens – Si vous ne voulez pas prendre le risque de choisir la mauvaise propriété, alors Fundrise est le choix idéal.

Ils trouvent les propriétés, s’assurent eux-mêmes et déterminent lesquels d’entre eux se trouvent dans chacun de leurs produits de placement.

Investisseurs à long terme – Vous ne pouvez pas transformer rapidement ces investissements en liquidités; autrement dit, ils sont illiquides et ne sont pas négociés en bourse.

Si vous souhaitez investir à court terme, ce n’est pas pour vous. Idéalement, vous devriez conserver les investissements pendant au moins cinq ans.

Investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille en dehors du marché des actions et des obligations – Les produits Funrise n'étant pas cotés en bourse, ils ne dépendent pas de la performance du marché boursier.

Et comme ces placements sont axés sur l'immobilier, ils appartiennent à une catégorie d'actif différente de celle des actions et des obligations, ce qui peut vous aider à diversifier votre portefeuille de placements.

Investisseurs disposés à investir dans un modèle non testé – Il est important de noter que Fundrise est né après la bulle immobilière de 2008.

Depuis lors, il n’ya pas eu de ralentissement important de l’immobilier pour montrer si ce modèle resterait viable dans une crise du logement.

Comment fonctionne Fundrise

Habituellement, les plateformes immobilières en ligne ne sont ouvertes qu'aux investisseurs qualifiés.

Le droit américain des valeurs mobilières définit les investisseurs qualifiés comme des personnes ayant une valeur nette de plus d'un million de dollars, sans compter la valeur de leur propre maison. Vous pouvez également être considéré comme un investisseur d'habitations agréé si vous disposez d'un revenu annuel d'au moins 200 000 $.

Si vous êtes marié, votre conjoint et vous-même n’avez besoin que de 300 000 USD de revenu annuel combiné pour être qualifiés d’investisseurs qualifiés.

Ce qui rend Fundrise unique, c'est que la plupart de leurs produits sont disponibles pour les investisseurs non crédités.

Les investisseurs peuvent ainsi investir dans leurs principaux produits, qui se présentent sous la forme de fiducies de placement immobilier (FPI).

Les FPI sont utilisées pour investir dans des biens immobiliers générant des revenus, telles que la détention d’hypothèques ou l’achat et la gestion de différents biens immobiliers, tels que des immeubles commerciaux ou résidentiels.

En tant que plate-forme en ligne, Fundrise appelle ses produits des FPI électroniques. EFunds est un autre produit qui permet aux investisseurs de mettre leur argent en commun.

Il est ensuite utilisé pour acheter des terrains, développer des logements et pour vendre les propriétés aux acheteurs de maisons intéressés.

Options d'investissement

Fundrise propose quatre options de portefeuille, en fonction de l'objectif de placement que vous avez en tête.

Ils sont les suivants:

  • Portefeuille de démarrage
  • Revenu supplémentaire
  • Investissement équilibré
  • Croissance à long terme

Ces différents plans investissent dans les différents FPI et e-Fonds proposés par Funrise, notamment:

FPI électroniques

Croissance des FPI électroniques I et II – Ce sont des investissements qui se concentrent principalement sur des propriétés commerciales telles que les propriétés commerciales multifamiliales.

Revenu électronique FPI I et II – Ces investissements se concentrent sur des dettes ou des hypothèques sur des biens immobiliers commerciaux.

FPI électroniques régionales – Celles-ci concernent les investissements en actions et en titres de créance sur des immeubles situés dans trois régions distinctes des États-Unis, à savoir la côte est, la côte ouest et le Heartland e-REITs

Fonds électroniques

Fundrise a trois principaux fonds électroniques à offrir. Ils se concentrent tous sur l'achat de terrains, l'aménagement et la vente de propriétés résidentielles.

Un plan porte sur la ville de Washington, DC, un autre sur Los Angeles, Californie et le troisième, e-fund, sur des projets de développement dans les grandes villes des États-Unis.

Ces fonds visent principalement à répondre à la pénurie de logements urbains créée par la demande de la population millénaire vieillissante.

Visitez Fundrise pour voir leurs options d'investissement.

Frais de levée de fonds et minimums

Comme mentionné précédemment, Fundrise dispose de quatre portefeuilles de placement:

  • le portefeuille de démarrage
  • le portefeuille de revenu supplémentaire
  • le portefeuille de placements équilibré, et
  • le portefeuille de croissance à long terme

Chacun de ces portefeuilles a des investissements différents dans les différents FPI électroniques et fonds électroniques que nous avons décrits.

Le portefeuille de départ a un investissement minimum de 500 $, tandis que les trois autres régimes ont un investissement minimum de 1 000 $.

Fundrise facture deux frais principaux pour ses services, des frais de gestion de 0,85% et des frais de conseil de 0,15%, pour un total de 1%.

Avantages et inconvénients de Fundrise

Avantages

Plateforme d'investissement simple et directe

Si vous êtes un investisseur débutant, qui est le principal marché de Fundrise, vous constaterez que la plate-forme est incroyablement simple à utiliser et simple à utiliser. S'inscrire ne prend pas beaucoup de temps.

Vous devez uniquement fournir des détails tels que votre adresse, votre numéro de téléphone et votre numéro de sécurité sociale.

Vous pouvez approvisionner votre compte par virement bancaire ou par virement ACH (virement de banque à banque).

Bien que l’inscription soit rapide et facile, nous vous conseillons de prendre le temps de lire les informations disponibles pour les investisseurs.

Minimum d'investissement favorable

Comme nous l'avons mentionné précédemment, le chemin pour devenir un investisseur qualifié est assez raide.

Pouvoir investir dans des biens immobiliers privés pour aussi peu que 1 000 dollars (ou 500 dollars sur le portefeuille de départ) est une excellente opportunité pour quiconque n'a pas beaucoup d'argent à investir ou veut simplement tester un investissement plus modeste pour commencer .

Période de satisfaction de 90 jours

Si vous êtes un investisseur, débutant ou non, vous voulez toujours avoir la possibilité de tester la qualité de l'eau et de voir si la plateforme de placement convient ou non.

Fundrise vous permet de faire exactement cela avec leur période de satisfaction de 90 jours.

Si vous êtes insatisfait de leurs services au cours des 90 premiers jours de votre investissement, vous pouvez demander un rachat et la société achètera votre investissement au montant initial.

Celles-ci sont soumises à des restrictions. Il est donc judicieux de lire attentivement leurs circulaires d’offre avant de créer un compte.

Les inconvénients

Frais supplémentaires et transparence

Fundrise est simple lorsqu'il s'agit de révéler ses frais de conseil et de gestion d'actifs.

Cependant, vous devez lire leurs circulaires d'offre afin de déterminer les autres coûts que vous devez prendre en compte lors de vos investissements avec la société.

Nous tenons à souligner qu’il ne s’agit pas d’une affaire, en ce sens que presque toutes les sociétés d’investissement immobilier en ligne cachent ces frais dans des centaines de pages de circulaires.

La connaissance, c'est le pouvoir. Par conséquent, la lecture de ces documents vaudra la peine pour que vous ne soyez pas surpris par les frais et les coûts futurs.

Ligne de fond

Dans l’ensemble, Fundrise constitue une excellente occasion pour ceux qui cherchent à obtenir le rendement constant des investissements immobiliers dans un budget.

Cela peut vous aider à limiter les erreurs en investissant dans l'immobilier en simplifiant le processus à votre place.

Bien qu'ils offrent des investissements exclusifs aux investisseurs qualifiés, avec seulement 500 $ à 1 000 $, vous pouvez commencer à investir dans les différents FPI électroniques et fonds électroniques disponibles dans quatre de leurs portefeuilles.

Visitez le site Web de Fundrise pour plus d'informations.

Ce que j'ai dépensé, ce que nous avons mangé |


Ce que j'ai dépensé

poitrine de poulet

J'ai dépensé 92 $ à l'épicerie cette semaine, en partie parce que j'ai eu une semaine folle et que je n'arrêtais pas de retarder d'aller au magasin.

Donc, je me suis fié à ce qu'il y avait dans mon réfrigérateur et mon congélateur, ce qui est avantageux pour le budget ainsi que pour éviter le gaspillage de nourriture!

En outre, il y avait plus de nuits que d'habitude cette semaine que nous n'avons pas mangé à la maison.

Dépenses d'août

Semaine 1: 184 $

Semaine 2: 134 $

Semaine 3: 92 $

Ce que nous avons mangé

samedi

M. FG et moi étions sortis la veille au soir pour célébrer un anniversaire.

Monsieur FG Kristen date anniversaire

Donc, au lieu d’une soirée rendez-vous, nous avons eu des sous-marins avec Sonia et Zoe samedi soir.

dimanche

Nous étions chez mes parents pour la fête d’anniversaire de mon père. Ma contribution était deux casseroles de brownies. Plutôt facile!

(La recette de brownie Pas-à-partir-d'une-boîte se trouve ici.)

Lundi

J'ai préparé la polenta à la sauce tomate fumée et la saucisse au poulet du livre de cuisine Quick Family d’ATK.

Cette fois-ci, j’ai essayé de faire frire la polenta comme vous le faites lorsque vous faites de la bouillie frite, mais honnêtement, je ne pense pas que cela en valait la peine. Le croustillant disparaît dès que vous versez la sauce par-dessus.

sauce tomate

Mardi

J'ai fait des sandwichs au poulet avec des croissants, avec de la mayonnaise au poivron rouge et au basilic. Cette mayo est si bonne et si facile.

croissants

J'ai utilisé la brinerade de poulet que j'ai posté plus tôt cette semaine.

Mercredi

Sonia et Zoe dormaient toutes les deux avec un cousin. M. FG et moi-même avons donc passé notre soirée ensemble de bonne heure (samedi, nous ne travaillerons pas cette semaine.) Nous sommes allés à Mod Pizza, ce qui est excellent pour une nuit à petit budget.

Jeudi

Nous avons eu une soirée quelque peu aléatoire-use-it-up!

J'ai fait un petit lot de crêpes aux myrtilles pour utiliser une tasse de babeurre plus le dernier des myrtilles.

Pancakes aux myrtilles

J'ai fait du pain grillé pour utiliser des bouts de pain.

pain perdu

J'ai utilisé le dernier des pommes de terre rouges pour faire des quartiers de pommes de terre (mélanger avec un peu d'huile, cuire au four micro-ondes jusqu'à ce qu'ils ramollissent, dorer dans la graisse de bacon, saler pour finir).

épluchures de pommes de terre

Je coupe aussi des tas de tomates qui ont tendance à se froisser, puis j'ai frit deux blancs d’œufs d’une recette et les ai garnis du dernier morceau de mayo basilic / poivron rouge que j’ai préparé cette semaine.

mayo au poivron rouge

Vendredi

Sonia, Zoe et moi conduisons aujourd'hui pour rendre visite à nos amis de l'Ohio! Yay!

Nous allons donc dîner là-bas et M. FG et Lisey se débrouilleront seuls en notre absence.

Je suis sûr que je vais faire quelques instagrammes ce week-end, alors suivez-moi là-bas si vous souhaitez rester au courant de nos voyages. :)

Qu'as-tu mangé pour le dîner cette semaine?

10 façons de gagner de l'argent supplémentaire réellement amusant


Fatigué de la monotonie d'un travail régulier? Je te sens. Voici dix façons amusantes de gagner de l'argent supplémentaire. Bonnes idées pour une grande variété d'intérêts!

Vous voulez gagner de l’argent mais vous en avez marre de la monotonie des
travail? Je te sens.

Heureusement il y a beaucoup de façons de gagner de l'argent supplémentaire
sont vraiment amusant.
Que vous soyez un chef en herbe, un mélomane ou juste
vous voulez être payé pour des choses que vous faites déjà, nous avons trouvé une idée pour vous.

Voici dix façons super amusantes de gagner de l'argent supplémentaire.

Organiser un dîner

Si vous êtes un grand cuisinier qui aime recevoir, voici un
idée que vous allez adorer.

Une société appelée EatWith vous permettra de vous inscrire en tant qu'hôte et d'organiser des dîners pour les personnes visitant votre région. EatWith gère la collecte des paiements et couvre les assurances. En tant qu’hôte, vous serez responsable de la préparation du dîner et de l’accueil de vos invités.

Vous aurez d’abord une «audition» et si vous réussissez, vous pourrez
obtenir la configuration en tant qu'hôte régulier avec EatWith.

Écrire un blog

Êtes-vous la personne que vos amis ou collègues viennent chercher?
Conseil? Si c'est le cas, vous pouvez être un bon candidat pour créer un blog.

Si vous aimez écrire, faire des recherches et vous connecter en ligne, le blogging peut être une occasion de gagner de l’argent très amusante. L'inconvénient est que créer un blog dans un endroit où il gagne de l'argent peut être un peu difficile. Vous pouvez en apprendre plus sur blogging à but lucratif ici.

Devenir un client mystère

Si vous cherchez à gagner des trucs gratuits, gagnez en plus un
peu d’argent supplémentaire, des achats mystères peuvent être pour vous.

En tant que client mystère, vous pouvez être payé pour passer des appels téléphoniques, vous rendre dans des magasins en magasin, manger dans de nouveaux restaurants, etc. Normalement, les meilleures opportunités de shopping mystère se trouvent dans les plus grandes villes. Nous avons une liste de 7 entreprises de shopping mystère hautement cotées ici.

Être récompensé pour regarder la télévision

Êtes-vous un grand observateur de télévision? Si oui, vous pouvez aussi bien être payé
pour ça!

Vous pouvez télécharger une application appelée Viggle qui vous récompensera pour regarder la télévision. Voici comment ça fonctionne:

Activez l’application pendant que vous regardez la télévision. Viggle va
reconnaître le spectacle que vous regardez. Gagnez 1 point par minute, plus tout
bonus applicables. Vous pouvez ensuite échanger vos points contre des prix.

Gagnez de l'argent pour partager votre opinion

Aucune liste de façons amusantes de gagner de l'argent supplémentaire ne serait complète sans sondages. Mais voici le problème, certaines personnes adorent participer à des sondages et certaines personnes le détestent. Vous devrez décider vous-même si c'est pour vous.

Si vous souhaitez participer à des sondages pour de l'argent, voici quelques endroits légitimes qui vous rapporteront:

Soyez payé pour tester des sites Web

Avez-vous déjà visité un site Web et souhaité que vous puissiez dire
le propriétaire quels changements à apporter pour l'améliorer? Si oui, voici votre chance de
gagnez de l'argent en faisant ça!

Plusieurs entreprises nous embauchent tous les jours pour
tester le site Web de leur client pour la facilité d'utilisation. Cela comprend généralement l'exécution de tâches spécifiques.
tâches et enregistrer vos opinions à mesure que vous le faites.

Bien que ces tests ne constituent pas une forme de revenu cohérente, ils rapportent généralement assez bien. Vous pouvez vous attendre à gagner environ 15 $ pour un test de 20 minutes. Voici les meilleures entreprises de tests d'utilisateurs avec lesquelles s'inscrire.

Gagnez jusqu'à 20 $ / heure. en tant qu'ambassadeur de la marque

Savez-vous ce qu'est une ambassadrice de marque? Je ne l'ai pas fait avant
Chonce a écrit ce
article épique
d'être un!

En résumé, les ambassadeurs de la marque informent les consommateurs sur
produits, distribuer des échantillons, ou des cadeaux d'accueil. Et vous pouvez gagner environ 20 $ par
heure de le faire.

Voici quelques endroits où vous pouvez vous inscrire:

Soyez récompensé pour avoir numérisé vos courses

Vous souvenez-vous d'avoir reçu cinq bons billets d'un dollar dans le
courrier qui accompagnait un sondage et qui voulait en savoir plus sur vos habitudes de télévision?
Cette société était Nielsen. Et les sondages télévisés ne sont pas la seule chose que Nielsen va payer
vous pour.

Nielsen a également une société appelée Panel national des consommateurs (NCP) qui vous donnera des récompenses pour la numérisation de vos courses.

capture d'écran du site web ncp

Voici comment ça fonctionne:

Une fois vos achats terminés, vous analyserez tous vos documents.
articles dans le scanner de NCP. (Ce sera soit une application sur votre téléphone ou un
scanneur de poche fourni par eux.) Vous recevrez ensuite des récompenses chaque fois que vous
fais ça. Vous pouvez échanger vos récompenses contre un certain nombre de prix.

Aide Nommez une entreprise ou un produit

J'ai toujours pensé que nommer des produits serait un tel
travail cool. Je veux dire, quelqu'un doit trouver les noms, droite?

Eh bien maintenant il y a un site appelé Squadhelp cela vous permet de soumettre vos idées de nommage. Voici comment ça fonctionne:

Les entreprises organiseront des concours de nommage -> vous soumettez votre
idées -> si votre idée est choisie, vous êtes payé.

Musique d'examen

Êtes-vous un amoureux de la musique?

SlicethePie est une entreprise qui vous récompensera pour vos critiques de musique. Lorsque vous vous inscrivez, vous entrez vos préférences musicales. On vous donnera ensuite de la musique à écouter et à revoir. Vous devez écouter au moins les 90 premières secondes, puis décrire ce que vous avez pensé de la chanson et entrer quelques cotes numériques.

Vous recevez entre 0,03 et 0,15 USD par examen. Ce n’est évidemment pas un
façon de faire une tonne d'argent, mais est un amusant petit moyen de gagner de l'argent supplémentaire sur
le côté.

Amusez-vous pendant que vous gagnez de l'argent

La plupart de ces idées ne vous rendront probablement pas riche. Mais c'est
ok parce que vous vous amusez tout en gagnant de l’argent.

Si vous cherchiez la bonne façon de gagner un peu
dépenses supplémentaires, j'espère que vous avez aimé l’une des idées de cette liste.

Connaissez-vous d'autres idées amusantes pour gagner de l'argent?

Fatigué de la monotonie d'un travail régulier? Je te sens. Voici dix façons amusantes de gagner de l'argent supplémentaire. Bonnes idées pour une grande variété d'intérêts! #makemoney #sidehustle #extraincome

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Devrais-je investir dans 401k ou Roth IRA?


Devrais-je investir dans 401k ou Roth IRABeaucoup de nouveaux investisseurs se demandent s'ils devraient investir dans le 401k ou le Roth IRA. Ces deux comptes sont des comptes de retraite avantageux sur le plan fiscal, mais il existe des différences. Idéalement, vous devriez contribuer au maximum à la fois à votre 401k et à votre Roth IRA. C'est ce que nous faisons. Cependant, c’est beaucoup d’argent quand on débute. Certaines personnes ne peuvent pas contribuer autant. Dans lequel devriez-vous investir si vous ne pouvez pas contribuer au maximum aux deux comptes? Premièrement, nous allons rapidement passer en revue le 401k et Roth IRA. Ensuite, nous verrons lequel nous devrions investir en premier.

401k

Le 401k est un régime d’épargne-retraite qui est généralement parrainé par votre employeur. Un employé éligible peut faire des contributions avant impôt par le biais de retenues salariales. (Certains régimes ont la possibilité de cotiser avec un revenu après impôt.) Voici les avantages du plan 401k.

  • Vous allez payer moins d'impôt aujourd'hui. Vos contributions ne seront pas taxées et elles seront libres d'impôt. Vous paierez des impôts lorsque vous le retirerez plus tard.
  • Les contributions seront prises sur vos chèques de paie. Il ne passera pas par votre compte courant, vous ne serez donc pas tenté de l’utiliser. C'est le moyen le plus simple d'investir.
  • De nombreux employeurs proposent un programme de jumelage allant jusqu'à un certain pourcentage de votre salaire. Donc, si votre employeur correspond à 5% de votre salaire, vos contributions doubleront instantanément (jusqu’à 5% de votre salaire).
  • La contribution maximale pour 2019 est de 19 000 $.

Roth IRA

Le Roth IRA est un autre compte d'épargne-retraite. Cependant, vous devez le gérer vous-même. Quand j'ai commencé à travailler, j'ai ouvert un Roth IRA avec Firstrade parce que leurs frais étaient très bas. Ils sont encore mieux maintenant. Les frais de transaction en ligne sont de 0 $, même pour les fonds communs de placement! Voici quelques avantages de l'IRA Roth.

  • Vous investissez avec de l'argent après impôt. La grande chose est que vous ne payerez jamais d’impôt sur les gains.
  • Vous pouvez retirer vos contributions à tout moment, sans impôt ni pénalité.
  • Vous pouvez investir dans tout ce que vous voulez. En général, le 401k a des options limitées.
  • En 2019, la contribution maximale est de 6 000 $.

En savoir plus – Comment commencer à contribuer à un Roth IRA.

Retrait précoce

La beauté de ces deux comptes de retraite est que vous pouvez les utiliser en tandem pour éviter la pénalité de retrait anticipé de 10%. Ils vous seront très utiles si vous prévoyez prendre votre retraite plus tôt. Pour en savoir plus sur ce processus – Construisez une échelle Roth IRA afin de minimiser les impôts lors de la retraite anticipée.

Devrais-je investir dans le 401k ou Roth IRA?

Idéalement, vous devriez contribuer au maximum à la fois à la 401k et à la Roth IRA. Cependant, la plupart des nouveaux investisseurs n’ont pas autant de revenus. Pour maximiser les deux comptes, vous devez économiser 25 000 $. C'est beaucoup d'argent. Si vous ne pouvez pas économiser autant, faites ceci.

Tout d’abord, contribuer au jumelage 401k jusqu’à l'employeur. C’est le meilleur investissement que vous puissiez faire car votre investissement doublera immédiatement. Si vous ne cotisez pas autant, vous abandonnez de l’argent gratuit. Calculons et voyons où investir par la suite. Je vais utiliser un tableur Excel pour le faire.

Voici quelques hypothèses.

  • L'investisseur est dans la tranche d'imposition de 22%. Il peut investir 6 000 USD dans Roth IRA ou 7 690 USD avant impôts sur 401 000 $.
  • Gain annuel de 8%.
  • L'investisseur commence à 22 ans, prend sa retraite à 60 ans et vit jusqu'à 86 ans.
  • Le taux de retrait est de 7% à 60 ans. J'ai épuisé l'argent à 86 ans.
  • Après la retraite, l'investisseur aura un taux d'imposition effectif inférieur en raison de ne pas avoir un travail. Je suppose que l'investisseur paiera une taxe de 12%. C'est une hypothèse importante, mais elle devrait être valide. La plupart des retraités gagnent moins d’argent après avoir pris leur retraite et paient moins d’impôts.

Voici le graphique de la 401 (k) vs Roth IRA.

Devez-vous investir dans 401k ou Roth IRA?

Comme nous nous y attendions, le portefeuille 401 (k) augmente beaucoup plus que le Roth IRA. C’est parce que vous n’avez pas à payer d’impôts au début et que vous pouvez investir plus. Le 401k passe à 1 829 768 $ à l’âge de 60 ans. Le Roth IRA atteint 1 427 647 $. C’est une grande différence.

Retrait

Nous devons examiner la période de retrait pour voir les différences entre les deux. Ce graphique montre le revenu après impôt.

Devez-vous investir dans 401k ou Roth IRA?

Nous pouvons voir que le 401k vient en avant.

  • 401k: total 4 214 958 $ avant épuisement du portefeuille (après impôt de 12%)
  • Roth IRA: total 3 737 107 $ avant épuisement du portefeuille (après impôt 0%)

C’est presque un demi-million de dollars de plus si vous investissez dans le 401k.

Pourquoi le 401k est-il si avancé? La grande différence est due à la diminution de la tranche d'imposition. Le 401k a un avantage parce que nous supposer que le taux d'imposition sera inférieur après la retraite. Je suppose que si vous payez des impôts maintenant, vous paierez 22%. Après la retraite, vous paierez 12%. C’est la sauce secrète.

Toutefois, si votre taux d'imposition sera plus élevé après la retraite, le Roth IRA sera le vainqueur. Certaines personnes pensent que le taux d'imposition augmentera à l'avenir, mais je ne suis pas d'accord. Les travailleurs à faible revenu ont déjà beaucoup de mal à joindre les deux bouts. L'augmentation des impôts dans les catégories inférieures rendra la vie beaucoup plus difficile pour eux. Je pense que les tranches d'imposition plus élevées verront plus de changement.

Et si vous êtes dans la même tranche d'imposition après la retraite

* Cette section fait suite à un commentaire.

Le 401k est nettement meilleur si vous vous trouvez dans la tranche d’imposition inférieure après la retraite, mais qu’en est-il si vous vous trouvez dans la même tranche d’imposition? Le 401k sera toujours en avance en raison de la subtilité du code des impôts.

Prenons l'exemple d'une famille sans enfant gagnant 150 000 dollars par an.

Lorsqu'ils contribuent au 401k, ils économisent immédiatement 22% en impôts.

Après le départ à la retraite de cette famille, ils retirent encore 150 000 $ du retrait. Ils seront dans la même tranche d'imposition qu'avant la retraite. Cependant, leur taux d'imposition effectif est de 13%. Leur taux d'imposition effectif est inférieur à leur taux d'imposition marginal. Le revenu de 150 000 $ est imposé à des taux différents à mesure que vous progressez.

  • 10% pour 0 $ – 19 400 $
  • 12% pour 19 400 $ – 78 950 $
  • 22% pour 78 950 $ – 168 400 $

Il y a un écart de 9% dans le taux d'imposition même s'ils gagnent le même montant après la retraite. Les 401k restent en tête. C’est la différence entre le taux d’imposition effectif et le taux d’imposition marginal. Si cela prête à confusion, vous devriez lire la différence entre les deux.

  • Taux d'imposition effectif = total de l'impôt / revenu imposable.
  • Taux d'imposition marginal = le pourcentage pris de votre prochain dollar de revenu imposable.

Pour nous, nous devrions être dans une tranche d'imposition inférieure après la retraite. Notre taux d'imposition effectif sera d'environ 7%. C’est un énorme écart de 15%. Je doute sérieusement que le code des impôts change autant, mais qui sait.

401k en premier

En conclusion, il vaut mieux maximiser votre 401k d’abord que de travailler sur le Roth IRA. La plupart d'entre nous seront dans la tranche d'imposition inférieure après la retraite. En supposant que votre plan 401k soit bon, il est préférable d’utiliser d’abord le 401k. Bien sûr, il est préférable de maximiser votre 401k et votre Roth IRA dès que possible. C’est le meilleur des deux mondes.

* La seule raison de ne pas aller avec le 401k est la suivante. Si votre 401k est vraiment mauvais et que l’employeur ne correspond pas. Dans ce cas, vous pouvez ouvrir un IRA traditionnel et ignorer le 401k.

Okay, qu'en pensez vous? J'adore mes 401k, car la déduction automatique facilite les investissements. C’est la meilleure façon d’investir, surtout pour les débutants. Le Roth IRA est vraiment bon aussi. C’est pourquoi j’investis dans les deux.

* Ouvrez un compte gratuit chez Personal Capital pour vous aider à gérer votre valeur nette et vos comptes de placement. Je me connecte presque tous les jours pour vérifier mon investissement. C’est un site formidable pour les investisseurs indépendants.

Les deux onglets suivants modifient le contenu ci-dessous.

Joe a commencé Se retirer par 40 en 2010 pour savoir comment prendre sa retraite plus tôt. Il a passé 16 ans dans la conception informatique et a énormément apprécié le travail technique. Cependant, le travail est devenu trop stressant et Joe a pris sa retraite de sa carrière d'ingénieur pour devenir papa / blogueur au foyer à l'âge de 38 ans. Aujourd'hui, il blogue sur l'indépendance financière, la retraite anticipée, les investissements et le style de vie frugal.

Le revenu passif est la clé de la retraite anticipée. Cette année, Joe augmente ses investissements dans l'immobilier avec CrowdStreet. Il peut investir dans des projets aux États-Unis et diversifier son portefeuille immobilier. Il existe de nombreux projets intéressants disponibles, alors inscrivez-vous et consultez-les.

Joe recommande également vivement Personal Capital aux investisseurs indépendants. Il se connecte presque quotidiennement à Personal Capital pour vérifier son flux de trésorerie et sa valeur nette. Ils disposent de nombreux outils utiles qui aideront les investisseurs indépendants à analyser leur portefeuille et à planifier leur retraite.

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