Gagner un revenu supplémentaire à la retraite avec un emploi à temps partiel


Pourriez-vous payer votre hypothèque, vos achats d'épicerie, votre loyer, votre assurance, vos frais médicaux et vos autres factures à raison de 2 000 $ / mois? Si vous le pouviez, quel genre de vie pourriez-vous mener?

Des millions de retraités à travers l'Amérique le vivent chaque jour.

La Social Security Administration indique que 50% des bénéficiaires âgés mariés et 70% des célibataires dépendent de la sécurité sociale pour plus de la moitié de leur revenu mensuel. Considérant que le chèque moyen de sécurité sociale est d'environ 1361 $ / mois, c'est un endroit vraiment difficile dans lequel beaucoup de ces retraités se retrouvent.

Et je les ai rencontrés. Beaucoup d'entre eux.

Chaque année, à mon agence d’assurance, nous rencontrons des milliers de baby-boomers qui s’adonnent à Medicare à 65 ans. Nous constatons souvent leur choc, leur consternation et leur confusion quand ils réalisent que le coût de leurs soins de santé à la retraite grignotera facilement au moins 20% % de cette vérification de la sécurité sociale chaque mois.

Quelle que soit la façon dont vous la découpez, même le meilleur des contribuables à la retraite à la retraite risque d'avoir du mal à joindre les deux bouts avec le seul revenu de la Sécurité sociale.

Parfois, s’agissant des finances personnelles, la budgétisation n’est pas le problème.

Parfois, le problème est le revenu.

Heureusement, il y a de bonnes nouvelles à cet égard, car nous vivons à une époque où les possibilités de gagner de l'argent supplémentaire sont plus nombreuses que jamais. Notre monde numérique a rendu cela possible, et il ne pouvait pas arriver à un meilleur moment.

Lorsque vous touchez un revenu fixe et que vous avez du mal à joindre les deux bouts, un tour de passe-passe qui vous rapporte même quelques centaines de dollars par mois peut être d'une aide précieuse.

Chez Boomer Benefits, nous avons interrogé nos fans sur Facebook, principalement des baby-boomers et des personnes âgées, pour savoir quel genre de problèmes ils provoquent dans le monde réel. Ce que nous avons appris, c’est qu’il existe un large éventail de moyens permettant aux retraités créatifs d’ajouter à leurs revenus de la sécurité sociale.

Sondage auprès des personnes qui travaillent à la retraite Côté agitation à la retraite

Aujourd’hui, je partagerai quelques-unes de leurs histoires pour vous donner quelques idées qui pourraient éventuellement contribuer à réduire les inquiétudes financières et à vous permettre de vivre mieux à la retraite.

Enseigner à la maison

Saviez-vous que vous pouvez être payé pour enseigner l'anglais sans quitter votre domicile? C’est vrai, et c’est le parfait exemple d’une crise de la retraite qui aurait été impossible aujourd’hui et qui n’aurait pas été possible il ya dix ans.

Valerie Heidel nous a confié qu'elle utilisait une plateforme d'enseignement en ligne appelée Cambly pour enseigner l'anglais à des étudiants en Arabie saoudite, en Chine, au Japon et même au Brésil. Elle a trouvé cette opportunité d'emploi en cherchant en ligne un travail parmi des emplois à temps partiel à domicile. Cette partie du travail à domicile était une nécessité pour qu'elle puisse établir son propre horaire et travailler uniquement quand elle en avait envie.

Ce qui importait également pour Valerie dans la recherche d’un coup de pouce latéral, c’était le sens du but et la productivité. Et comme elle a plusieurs étudiants redoublés chaque semaine, son travail lui rapporte de l'argent. Elle gagne 0,17 USD par minute en ligne avec un étudiant, ce qui revient à 10,20 USD / heure.

Pas mal pour un travail qui n’exige pas qu’elle quitte sa maison. Et ce poste à temps partiel n’exige pas non plus de diplôme. Vous pouvez être approuvé pour enseigner des concerts comme celui-ci en à peine deux jours (bien que pour certains candidats, cela puisse prendre jusqu'à deux mois).

Une autre retraitée à qui nous avons parlé a expliqué comment elle utilisait son revenu d’enseignement à temps partiel pour passer à la retraite. Nancy, notre cliente, enseignait à temps plein dans un collège et enseignait également des cours sur la santé à temps partiel en ligne en tant qu'instructeur auxiliaire. Lorsqu'elle a été licenciée de son emploi à temps plein de manière inattendue, elle a pu passer à la semi-retraite en conservant l'enseignement de la santé à temps partiel.

La note de J.D.: Lorsque le père de Kim a pris sa retraite après avoir enseigné l'anglais au lycée, il a également récolté des fonds supplémentaires en enseignant en ligne des cours d'anglais au niveau collégial.

Nancy a déclaré qu'elle souffrait d'un handicap physique, ce qui la rendrait difficile d'enseigner dans une salle de classe ou de se rendre à un bureau pour travailler. La capacité d’enseigner directement depuis son ordinateur portable via le système de gestion de l’apprentissage de l’école lui a même permis de travailler pendant son hospitalisation. Une fois les cours créés, ses tâches principales sont de répondre aux courriels et aux devoirs.

Elle aime que cela la garde active et dit qu'elle s'ennuierait sans ce travail. Elle prévoit donc de continuer à enseigner aussi longtemps qu'elle le pourra.

Nancy a déclaré qu'elle et son épouse utilisent actuellement son revenu à temps partiel pour compléter leurs prestations de sécurité sociale afin d'éviter de puiser dans leur épargne-retraite aussi longtemps que possible.

À emporter: Presque tout le monde possède une compétence qu’il pourrait transformer en poste de tutorat, d’enseignement ou de mentorat. En plus de Cambly, vous pouvez rechercher les opportunités qui conviennent à vos compétences sur des sites tels que Tutor, Skooli et Yup.

Transformez votre passion en revenu à temps partiel

Billy gagne plus d'argent en s'habillant en père NoëlJeanine Handley a été une artiste créative toute sa vie et a travaillé dans le graphisme. Maintenant qu'elle est à la retraite, elle réalise des travaux de conception graphique à distance pour des clients à domicile.

Elle a également réussi à transformer cette passion en entreprise dans son propre quartier. Il y a plusieurs années, lorsqu'elle a déménagé en Floride, elle s'est installée dans une communauté de plus de 55 ans. De nombreux résidents sont des personnes âgées actives qui souhaitent apprendre et explorer de nouvelles choses au cours de leur retraite.

Jeanine a remarqué que de nombreux résidents ne savaient pas comment utiliser l'appareil photo et les fonctions de montage sur leur smartphone. Elle a aidé une femme de plus de 80 ans à choisir un nouveau smartphone et un nouvel iPad et a commencé à prendre des leçons hebdomadaires pour lui montrer comment utiliser les deux.

Jeanine aide les autres à se familiariser avec les smartphones et la photographie sur smartphone. Elle peut communiquer et enseigner ces compétences d'une manière que les autres aînés comprennent et apprécient.

Jeanine facture un petit supplément pour cela et l'argent qu'elle gagne l'aide à compléter ses revenus et lui permet de s'offrir certaines choses supplémentaires telles que les voyages, les divertissements et les repas au restaurant.

En tant qu’artiste dans l’esprit, elle n’a pas l’intention de prendre sa retraite à la hâte. Pensez à vos passe-temps et passions. Pourriez-vous trouver un moyen de transformer cela en une activité rémunératrice?

Notre client Billy, un père Noël professionnel, est un autre passionné qui envisage de ne jamais prendre sa retraite.

C'est vrai. Père Noël! Comment est-ce cool pour un rappel de revenu?

En tant que membre de trois organisations professionnelles du Père Noël, Billy apparaît partout, des écoles aux restaurants, en passant par les événements des grandes villes pour répandre la joie des fêtes. Il insiste sur le fait que cette agitation latérale vient vraiment de votre cœur et non des bottes et du costume que vous portez.

Il aime parler aux enfants de tous âges et écouter leurs besoins. Parfois, le travail peut exiger du courage, car les demandes ne portent pas toujours sur des cadeaux ou des jouets, mais peuvent parfois inclure un plaidoyer pour que le père Noël aide le père d’un enfant à trouver un emploi.

Malgré tout, Billy admet que ce qu’il aime le plus, c’est visiter les maisons d’enfants atteints de maladies chroniques ou confinés à la maison. Ces visites remplissent son cœur, tandis que les revenus qu'il gagne lui permettent, à lui et à sa femme, de payer une partie de leurs dépenses à la retraite.

Être Père Noël peut être une affaire sérieuse tant sur le plan émotionnel que professionnel. Billy doit réussir chaque année une vérification des antécédents judiciaires et a régulièrement fréquenté des écoles et des séminaires pour perfectionner son savoir-faire. Il est également membre de trois organisations professionnelles du père Noël.

À emporter: Pensez aux choses que vous aimez faire dans votre vie. Votre passion pourrait-elle profiter à quelqu'un d'autre? Comment pouvez-vous monétiser cela afin de gagner un revenu tout en effectuant des activités qui vous donnent à peine l'impression d'être du travail?

Devenir un entrepreneur pour votre ancien employeur

Lorsque Roberta Baciak a pris sa retraite de son travail dans la cantine d'une école locale, elle a été si mal à l'aise de les quitter qu'elle s'est portée volontaire pour occuper un poste de suppléant chaque fois que son personnel était à court de personnel. Ils ont été prompts à accepter son offre. Elle travaille donc un jour par semaine et est parfois appelée les autres jours.

Elle travaille également à domicile 15 heures par semaine comme assistante administrative dans un café et une entreprise de torréfaction appartenant à sa fille et à son gendre. Elle s’occupe de leurs factures, de leur paie, de la saisie des dépenses dans Quickbooks, de l’envoi de relevés, etc.

Ses activités lui ont permis de payer des factures de soins médicaux et d’avoir de l’argent de poche à dépenser pour de petites choses que ses petits-fils. Elle aime aussi l'honneur d'aider sa famille dans le développement de leur entreprise.

Elle prévoit de travailler aussi longtemps que possible pour sa famille et probablement encore un an environ à la cantine de l'école parce qu'elle aime voir ses collègues et les enfants à l'école.

Roberta recommande aux autres retraités à la recherche de revenus supplémentaires de vérifier auprès de leurs écoles locales, car les cantines recherchent souvent des personnes prêtes à remplir leurs fonctions à la demande.

À emporter: Envisagez de négocier un emploi à temps partiel avec votre dernier employeur avant votre retraite. Vous ne savez jamais quand ils pourraient être d'accord! Si ce n’est pas une option, qui connaissez-vous qui a une entreprise? Y a-t-il des services à temps partiel que vous pourriez leur offrir avec vos compétences?

Soyez financièrement en forme avec Furballs

Même les personnes âgées peuvent utiliser la technologie pour augmenter leurs revenusEn toute honnêteté, je ne peux penser à un concert que j’apprécierais plus que de me faire payer pour sortir avec des enfants en fourrure. Les professionnels qui travaillent emploient plus que jamais des services de garde d'animaux domestiques – JD me dit qu'il utilise souvent Rover pour réserver des promenades à son chien – et ce qui est génial avec cet emploi en particulier, c'est que vous pouvez travailler à contrat avec un service de garde d'animaux domestiques ou simplement poster vos services dans des sites de voisinage comme Nextdoor.

Cette activité est vraiment flexible car vous ne pouvez travailler que quand vous le souhaitez, et vous pouvez héberger votre site chez vous ou chez quelqu'un d'autre pour un peu plus d'argent.

Je suis moi-même un entrepreneur occupé, travaillant de longues heures au bureau et voyageant fréquemment pour le travail. Quand je vais partir pour la nuit, je paie la mère d’un ami à la retraite pour qu’elle vienne passer la nuit avec mes bébés en fourrure.

Cela me permet de dormir la nuit de savoir que quelqu'un s'en occupe, mais je sais aussi que ma gardienne d'animaux de compagnie est un retraité qui peut vraiment utiliser l'argent pour l'aider à joindre les deux bouts. C’est un gagnant-gagnant pour tout le monde.

Pas sûr des nuits? Vous pourriez commencer par des visites d'un jour ou une promenade avec un chien, deux services pour animaux de compagnie pour lesquels de nombreux travailleurs paient volontiers.

À emporter: Publiez-la sur votre application de quartier préférée ou inscrivez-vous en tant que gardien d'animaux domestiques ou promeneur de chiens sur des sites live Rover ou Wag.

Quelle sera votre prochaine hâte?

Ce ne sont là que quelques-uns des moyens amusants et créatifs de gagner un revenu de retraite supplémentaire que certains de nos propres abonnés aux médias sociaux chez Boomer Benefits ont partagé avec nous. Quel que soit le type de travail que vous avez fait, il existe d'innombrables possibilités de faire de nouvelles choses une fois à la retraite pour compléter votre revenu provenant de la sécurité sociale et de vos investissements.

Si enseigner ou garder un animal de compagnie ne vous convient pas, consultez notre article sur 50 façons de gagner de l’argent à la retraite chez Ingenius. Vous pouvez également visionner le podcast Hustle to Freedom de Ryan Helms, auquel j’ai référé des dizaines de personnes quand elles ont fait savoir qu’elles voulaient travailler à temps partiel mais ne savaient pas vraiment quoi faire.

La clé est de comprendre que notre monde numérique nous permet vraiment plus facilement que jamais de mettre quelques dollars de plus dans votre poche chaque mois et que parfois même un petit peu fait toute la différence.

Happy Hustling!

Auteur: Danielle K. Roberts

Danielle K. Roberts est un partenaire fondateur de Boomer Benefits, une agence nationale spécialisée dans les produits d'assurance liés à Medicare depuis 2005. Boomer Benefits aide les baby-boomers à se familiariser avec les règles du système de santé. Danielle écrit aussi fréquemment sur des sujets relatifs à Medicare, à la retraite et aux finances personnelles. Elle a été publiée ou citée dans Forbes, Business Insider, CNBC et d'autres médias. Elle est membre du Forbes Finance Council.

13 signes avant-coureurs d'un problème d'endettement


La dette est un outil puissant qui peut aider ou nuire à vos finances en fonction de la façon dont vous les utilisez. Les consommateurs avisés savent comment tirer parti de la dette à faible taux d'intérêt pour acheter des actifs dont la valeur va probablement augmenter avec le temps, comme une maison ou une entreprise. La dette d'études peut également porter ses fruits avec le temps si elle vous permet de gagner plus.

Mais beaucoup de gens abusent de la dette et laissent leurs finances devenir incontrôlables. Dans cet article, je traiterai de 13 signes avant-coureurs de votre problème d’endettement. Vous apprendrez les signes avant-coureurs qui pourraient vous empêcher de créer de la richesse et des solutions pour redresser votre situation financière.

13 signes avant-coureurs d'un problème d'endettement

  1. Vous ne savez pas ce que vous devez.
  2. Votre ratio d'endettement est trop élevé.
  3. Votre ratio intérêt / revenu est trop élevé.
  4. Vous ne pouvez effectuer que des paiements minimums sur les cartes.
  5. Vos cartes de crédit sont utilisées au maximum.
  6. Vous ne pouvez pas payer vos factures à temps.
  7. Vous avez emprunté pour payer vos factures.
  8. Vous débordez votre compte bancaire.
  9. Vous n'avez pas d'économies.
  10. Vous avez été refusé pour un nouveau crédit.
  11. Vos finances vous font perdre le sommeil.
  12. Vous mentez à propos de vos finances.
  13. Vous recevez des appels d’agents de recouvrement.

Utilisez les informations suivantes sur chaque signe d’avertissement pour réduire un problème d’endettement avant qu’il ne soit trop tard.

1. Vous ne savez pas ce que vous devez.

Si vous ne savez pas combien de dettes vous avez ou leurs soldes approximatifs, vous avez besoin d’une vérification de la réalité! Si vous évitez d’ouvrir vos factures ou de consulter vos relevés de carte de crédit parce que vous ne souhaitez pas consulter les soldes, vous savez déjà que vous avez un problème d’endettement et qu’il est temps de remédier à la situation.

Prenez le temps de créer un tableur répertoriant chaque nom de compte, numéro, taux d’intérêt et montant dû. En règle générale, il est préférable de commencer par traiter les dettes aux taux d’intérêt les plus élevés, comme les prêts sur salaire et les cartes de crédit, car cela vous permet de réaliser le maximum d’économies.

Se cacher d’un problème financier ne le fait pas disparaître. Savoir où en est votre dette est la première étape pour la maîtriser et améliorer votre vie financière dans son ensemble.

2. Votre ratio d'endettement est trop élevé.

Votre ratio d'endettement sur le revenu est une formule clé exprimée en pourcentage que les prêteurs utilisent pour vous évaluer, et vous pouvez également l'utiliser. Pour le comprendre, additionnez le total de vos paiements mensuels de dettes – y compris vos cartes de crédit, vos emprunts et votre loyer ou votre versement hypothécaire – et divisez ce montant par votre revenu mensuel brut (avant impôt).

Par exemple, si vous gagnez 5 000 USD et que votre dette totalise 2 500 USD par mois, votre DTI est de 50% (2 500 USD / 5 000 USD = 0,5). La plupart des prêteurs estiment qu'un IDS supérieur à 40% est trop élevé, en particulier lorsque vous postulez pour un prêt hypothécaire. Un DTI de 50% signifie donc que vous avez plus de dettes que vous ne pouvez en supporter pour votre revenu.

Mais même si vous ne prévoyez pas d’acheter une maison ou d’obtenir un prêt important dans un avenir rapproché, le calcul de votre DTI est un bon moyen de surveiller votre santé financière. Surveillez-le au fil du temps pour vous assurer qu'il diminue et ne monte jamais.

La solution à un IID élevé consiste à rembourser une dette en réduisant les dépenses, en augmentant votre revenu ou en faisant les deux. De plus, le remboursement de vos dettes augmente votre crédit. Cela peut vous permettre de vous qualifier pour des outils d'optimisation de la dette, tels qu'une carte de crédit avec transfert de solde ou un prêt personnel à faible taux d'intérêt.

3. Votre ratio intérêts / revenus est trop élevé.

Un autre ratio révélateur compare le total de vos intérêts mensuels sur toutes vos dettes à votre revenu brut. S'il représente plus de 20% de votre revenu mensuel, prenez des mesures rapides pour le réduire.

Le fait de payer des taux élevés d’intérêts sur la dette signifie qu’il ne vous reste peut-être pas assez d’argent chaque mois pour couvrir vos dépenses de base, telles que le logement, la nourriture et les transports. Essayez de transférer les soldes sur un prêt personnel à faible taux ou de tirer parti d'une carte de crédit avec transfert à 0% des intérêts pour prendre un peu de marge de manoeuvre financière.

Des pages



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Choisissez vos placements et vos comptes séparément


[Réécrit après que tous les principaux courtiers en ligne aient tous abaissé à 0 $ leurs commissions sur les opérations en ligne sur les FNB.]

Vos investissements et vos comptes sont deux concepts différents. Vous ne "achetez" pas un IRA. Votre IRA est un compte, un conteneur. Vos fonds communs de placement, FNB, CD, etc. sont vos investissements. Vous achetez des investissements à l'intérieur du conteneur.

De même, qui gère vos investissements et qui gère vos comptes sont également deux concepts différents. Bien faire chaque travail requiert des compétences complètement différentes. Maintenant que les principaux courtiers à escompte Fidelity, Vanguard, Schwab, TD Ameritrade et E * Trade ont tous abaissé leurs commissions pour les opérations en ligne sur les FNB à 0 $, il est plus facile que jamais de choisir qui gère vos placements et vos comptes. séparément sur la base des compétences des entreprises respectives.

La gestion des investissements au niveau des fonds communs de placement ou des FNB signifie acheter et vendre des titres au sein du fonds ou du FNB. Dans un fonds indiciel ou un FNB, les éléments essentiels permettent de limiter les dépenses et de bien suivre l’indice. Dans un fonds activement géré, il s’agit de choisir les bonnes actions ou obligations, d’acheter et de vendre au bon moment et de gérer les risques. Ce sont des emplois pour les professionnels de l'investissement.

La gestion des comptes est essentiellement une fonction informatique et un service client. Il s’agit de garder les dossiers des transactions des clients, de maintenir la sécurité de votre compte, d’émettre des relevés précis et des formulaires fiscaux, d’avoir un bon site Web pour le self-service des clients, des temps d’attente courts lorsque les clients ont besoin d’une assistance humaine et des représentants du service clientèle bien formés qui donnent les réponses correctes. réponses. Ce sont des emplois pour les professionnels de l'informatique et du service client.

Ces deux domaines de compétence ne se chevauchent pas beaucoup. Une entreprise peut avoir d'excellents gestionnaires d'investissement, mais une fonction informatique et un service client médiocres. Ou encore, une entreprise peut disposer d'un système informatique ultramoderne, d'un excellent service client et d'investissements horribles. Bien réussir dans l’un ne conduit pas automatiquement à bien dans l’autre.

Si vous êtes impressionné par le service attentionné que vous offre un courtier offrant des services complets, ce serait une grave erreur d’accepter les fonds coûteux qui prennent plus de risques et sous-performent. D'un autre côté, il peut être très frustrant de choisir une entreprise qui gère très bien les investissements, mais dont les transactions et les registres fiscaux sont tout bousillés.

Avant le récent passage à 0 $ des commissions pour les opérations en ligne sur les FNB, chaque courtier dispose de sa propre liste de FNB privilégiée. Vous souhaitiez peut-être des FNB Vanguard dans votre compte TD Ameritrade, mais vous deviez payer une commission pour chaque opération. Vous avez donc dû régler avec des ETF SPDR sans commission ou transférer votre compte chez Vanguard uniquement pour pouvoir y acheter gratuitement des ETF Vanguard.

Maintenant que l'achat d'un ETF est gratuit partout, vous n'avez plus à faire de compromis. Simplement parce que vous aimez les FNB Vanguard, vous n’avez pas besoin d’aller chez Vanguard pour les acheter. Vous n’êtes pas obligé d’acheter des FNB Schwab parce que vous aimez la gestion de vos comptes par Schwab. Si vous préférez que Vanguard gère vos placements et que TD Ameritrade gère vos comptes, vous pouvez acheter des FNB Vanguard dans un compte TD Ameritrade à un coût égal à celui de leur achat dans un compte Vanguard. Il en va de même si vous préférez les FNB iShares sur un compte Schwab. IShares peut gérer vos investissements et Schwab gérer vos comptes.

La séparation des emplois entre la gestion des investissements et la gestion des comptes exploite les compétences des sociétés respectives. Les gestionnaires de FNB se concentrent uniquement sur la gestion des FNB. Ils n’interagissent pas avec les investisseurs particuliers. Les sociétés de courtage se concentrent uniquement sur le service des comptes d’investisseurs de détail. Ils ne plaisent pas avec la gestion des FNB.

Les FNB Schwab bénéficiaient généralement d’un traitement préférentiel dans leurs comptes Schwab. Ils doivent maintenant rivaliser avec les autres FNB sur un pied d'égalité. Ils auront plus de pression pour faire mieux. Vanguard était le seul endroit où acheter tous les FNB Vanguard sans commission. Désormais, les clients ne doivent plus venir chez Vanguard pour les acheter. Vanguard sera également davantage incitée à mieux gérer ses comptes. Au fil du temps, les meilleurs FNB séduiront les clients, quel que soit le lieu où ils choisissent d'avoir leur compte, et les meilleurs courtiers en ligne les séduiront, quels que soient les FNB qu'ils préfèrent.

Les investisseurs en FNB profiteront directement de cet avantage de la concurrence. Les fonds communs de placement sont encore dans un jardin clos. Les fonds Vanguard bénéficient d'un privilège spécial sur les comptes Vanguard. Acheter un fonds Schwab là-bas coûte de l'argent. Les fonds Fidelity ont le même privilège dans les comptes Fidelity. L'achat d'un fonds Vanguard coûte de l'argent. Néanmoins, la commission de 0 $ sur les transactions sur les FNB introduit la concurrence des FNB. Si les fonds Vanguard ne suivent pas, les clients peuvent simplement acheter un FNB Schwab. Si les fonds Fidelity ne suivent pas, les clients peuvent simplement acheter un FNB Vanguard.

Vous obtenez le meilleur des deux mondes lorsque vous choisissez séparément qui gère vos placements et qui gère vos comptes. Vanguard gère la plupart de mes placements et Fidelity gère la plupart de mes comptes lorsque j'achète des FNB Vanguard dans des comptes Fidelity.

Dites non aux frais de gestion

Si vous payez un pourcentage de votre actif à un conseiller, vous en payez 5 à 10 fois trop. Apprenez à trouver un conseiller indépendant, à payer pour des conseils et seulement à des conseils.

Trouver des conseils seulement

Il est temps de commencer les achats de Noël – Magasinez ici


La saison de Noël approche à grands pas. Bien que beaucoup de gens attendent les vacances avec impatience, cela peut aussi être une période extrêmement stressante. Le fait de gérer tous vos achats de Noël peut vous épuiser et vous frustrer, en particulier si vous avez du mal à trouver les bonnes affaires ou si vous détestez la navigation dans la foule. Mais si vous commencez vos achats maintenant, vous pourrez éliminer certains maux de tête. Vous pouvez éviter les foules, répartir les coûts, créer un plan et profiter des programmes utiles qui facilitent les achats de Noël. Si vous souhaitez commencer vos achats de Noël, voici quelques endroits où acheter en premier.

Walmart

Le 30 août 2019, Walmart a lancé son programme de mise de côté en magasin, qui s’étend jusqu’au 9 décembre 2019. Vous n’avez pas à payer de frais pour l’utiliser. Au lieu de cela, vous pouvez commencer en sélectionnant les articles éligibles et en ajoutant 20 ou 20%, selon le montant le plus élevé.

Le programme de mise de côté de Walmart a des exigences, mais la plupart d’entre elles fonctionnent bien pour les achats de Noël. Tout d’abord, tout élément de votre compte de mise de côté doit être d’au moins 10 dollars. Deuxièmement, votre total doit atteindre 50 $ minimum. Troisièmement, vous devez payer votre mise de côté d’ici au 9 décembre. Vous pouvez effectuer de petits paiements en cours de route à n’importe quel registre, ce qui vous permet d’étaler le coût sur une période donnée.

De plus, seules certaines catégories de produits peuvent être mises à l'écart. Voici une liste des types d’éléments admissibles au programme:

  • Jouets (y compris les jouets pour bébés)
  • Bijoux
  • Électronique (téléphones cellulaires non compris)
  • Électronique automatique
  • Petits appareils
  • Pièces de grands meubles (y compris les meubles pour bébés)
  • Sélectionnez articles de sport

Un autre avantage de l’abandon de Walmart est que vous pouvez inclure des retours en arrière, des achats spéciaux et de nombreux articles en liquidation dans votre achat. En effectuant vos achats tôt, vous pouvez dès à présent profiter de bonnes affaires et les payer au fil du temps, ce qui rend vos achats de Noël plus abordables.

De plus, même si vous ne voulez pas utiliser la mise de côté, Walmart est toujours un bon endroit pour commencer vos achats de Noël. Ils offrent des prix compétitifs sur une gamme d'articles et maintiennent un inventaire diversifié, ce qui permet de trouver à tout moment quelque chose pour chacun sur votre liste.

GameStop

Si vous souhaitez offrir à un jeu vidéo ou à des accessoires ce Noël, GameStop est un excellent choix pour commencer tôt vos achats de Noël. La société propose une option de mise en réserve en magasin dans la plupart de ses magasins (à l'exception des sites de Washington DC et du Maryland) jusqu'au 11 décembre 2019. Vous avez jusqu'au 18 décembre 2019 pour payer votre compte, ce qui vous laisse beaucoup de temps pour répartir le coût de certains articles à prix plus élevé.

Il n'y a pas de frais de service pour démarrer une mise de côté GameStop. Tout ce que vous avez à faire est de mettre 25 $ après avoir choisi vos articles et de les payer avant le 18 décembre. De plus, si vous changez d'avis en cours de route, vous pourrez annuler votre mise en disponibilité et récupérer votre dépôt.

Tous les produits ne sont pas admissibles au programme. Au lieu de cela, il se concentre principalement sur les consoles, les bundles de consoles et les contrôleurs. Vous ne pouvez pas ajouter d'articles non éligibles à votre mise de côté, alors gardez cela à l'esprit avant de vous rendre au magasin pour vous inscrire.

Toutefois, GameStop reste un choix judicieux si vous avez besoin de jeux vidéo comme cadeaux. Ils gèrent de grandes sélections de jeux usagés, vous aidant ainsi à réduire le coût de Noël, ainsi que d’autres cadeaux offerts dans le cadre de jeux vidéo, tels que des peluches, des t-shirts, des tasses à café, etc.

Kmart

Si vous avez besoin d’une option de mise en disponibilité en ligne, Kmart vous offre la solution. Commencez par vous rendre sur le site Web de la société et ajoutez des articles à votre panier. Assurez-vous simplement qu'ils sont étiquetés comme «éligibles aux congés» lors de vos sélections.

Une fois vos achats terminés, commencez le processus de commande et choisissez «Payer avec mise de côté». Fournissez-leur un paiement qui couvre vos frais de service (5 $) et votre acompte (10 $). Ensuite, effectuez un paiement toutes les deux semaines sur une période de huit semaines pour payer le compte et recevoir vos articles.

Kmart propose également un programme de 12 semaines, mais ce programme est uniquement disponible en magasin pour les achats éligibles supérieurs à 300 $ et est assorti de frais de service plus élevés (10 $). Il est également important de noter que les frais de service ne vont pas à votre solde. De plus, si vous manquez un paiement ou si vous choisissez d'annuler, vous devrez payer des frais d'annulation de 10 $ ou 20 $, selon votre contrat.

Burlington

Depuis plus de 45 ans, Burlington a mis en place un programme de mise de côté en magasin tout au long de l’année. Vous pouvez en commencer un à tout moment, pas seulement pendant les vacances. Lorsque vous le faites, vous disposez de 60 jours pour rembourser votre compte.

Après avoir choisi vos articles, vous les apportez dans un registre pour configurer votre mise de côté. Vous devrez payer un acompte de 20% pour commencer avec des frais de service de 5 $. Ensuite, dans les 14 jours qui suivent le lancement de votre mise de côté, vous devrez payer 20% supplémentaires. En répétant ces modes de paiement en deux semaines et 20%, votre mise en disponibilité sera payée d’ici la fin du contrat, ce qui vous permettra d’étaler le coût.

Burlington facture des frais d'annulation de 10 $ si vous changez d'avis. De plus, si vous recevez un remboursement sur votre dépôt, il ne sera pas en espèces. Au lieu de cela, vous recevrez une carte-cadeau Burlington pour le montant.

Amazone

Si Amazon n’a pas de programme de mise de côté, cela ne signifie pas pour autant que ce n’est pas un bon endroit pour commencer vos achats de Noël. Cela est particulièrement vrai si vous êtes un membre Prime et limitez-vous aux options avec l'expédition Prime, car vous pouvez effectuer des petites commandes régulières sans encourir des frais d'expédition élevés.

Amazon a généralement des prix incroyablement compétitifs. De plus, des réductions sont régulièrement disponibles via une variété de programmes. En vous rendant dans la section "Offres du jour", vous pouvez explorer les remises par département, type d’affaire, admissibilité initiale, scores d’évaluation des clients, pourcentage des remises, etc.

De plus, sur Amazon, il est facile de créer une liste de souhaits privée pour vos achats de Noël. Vous pouvez trouver ce que vous voulez acheter pour chaque personne et l'ajouter à votre liste de souhaits. Lorsque vous êtes prêt à effectuer chaque achat, il vous suffit de revenir à votre liste de souhaits et de l'ajouter à votre panier. C’est extrêmement pratique pour planifier et répartir les coûts, car vous pouvez effectuer plusieurs achats entre maintenant et Noël, en vous assurant de ne jamais oublier une seule personne.

En fin de compte, tous les endroits ci-dessus sont d'excellentes options pour commencer vos achats de Noël. Assurez-vous simplement que si vous utilisez un programme de mise de côté, vous examinez attentivement les termes et conditions. De cette façon, vous ne vous soucierez plus des paiements manquants requis, vous pourrez ainsi rembourser et récupérer vos articles dans les délais prescrits.

Avez-vous déjà commencé les achats de Noël? Où achetez-vous habituellement pour Noël? Partagez votre opinion dans les commentaires ci-dessous.

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Stéréotypes monétaires sur la génération Z


La génération Z, issue de la génération du millénaire, est née entre le milieu des années 1990 et le milieu des années 2000.

Jusqu'ici, nous savons que la génération Z est une native de la technologie, légèrement obsédée par les médias sociaux, qui maîtrise le multitâche.

Mais que disent toutes ces caractéristiques de leurs habitudes financières?

1. La génération Z préfère la monnaie numérique – Faux

La génération Z préfère la monnaie numérique

Si vous avez plus de 25 ou 30 ans, vous entendez parler de la société sans numéraire imminente depuis des années. La génération Z sera probablement la première génération à vivre dans la manifestation la plus proche de ce phénomène.

Avec Venmo, Cash App, Zelle et de nombreux autres modes de paiement sans contact, il n’est pas rare que Generation Zers passe une journée entière à faire des affaires, à vivre sa vie et à dépenser de l’argent sans perdre un seul dollar entre leurs mains.

Même avec la prédominance des technologies de paiement numérique, une étude de Morning Consult révèle que 30% des membres de la génération Z utilisent toujours de l’argent de manière assez constante. Quarante-sept pour cent des membres de la génération Z utilisent des cartes de débit (qui sont probablement liées à des plates-formes de paiement numériques) et seulement 11% utilisent des cartes de crédit.

Alors oui, la génération Z est à l’avant-garde de la révolution du paiement numérique, mais elle compte toujours sur ses espèces pour effectuer un nombre surprenant de transactions quotidiennes.

2. La génération Z souhaite être «célèbre dans les médias sociaux» au lieu d’obtenir de vrais emplois – True

La génération Zers veut devenir «célèbre sur les médias sociaux» au lieu de décrocher de vrais emplois

Demandez à une génération de producteurs ce qu’ils préfèrent: être un acteur dans une série télévisée en réseau ou un YouTuber comptant un million d’abonnés. Presque toutes les personnes interrogées préféreraient cette dernière option. En fait, selon l’enquête Morning Consult, près du quart des adultes de la génération Z aspirent à être célèbres!

Par le biais des médias sociaux, le divertissement pour le peuple, par le peuple, est devenu une réalité du style de vie de la génération Z.

Beaucoup de gens pensent que l'exposition à la «vie en ligne» fait que la génération Z préfère la vie numérique au monde réel des relations analogiques. Mais cela pourrait signifier qu’ils sont plus connectés que jamais à la vie réelle.

La génération Z veut savoir que leur divertissement comporte des éléments réalistes. C’est pourquoi les courses, les mukbangs et les déballages de produits sont si populaires.

La génération Zers aime voir la montée de personnes réelles faire de vraies choses. Ils peuvent se rapporter plus facilement à des représentations réelles de super débuts de médias sociaux, ce qui les incite à rechercher la même grandeur possible.

Ce n’est pas que la génération Z évite le monde réel ou les «vrais» emplois, elle crée simplement son propre monde avec ses propres règles. Jusqu’à présent, ils ont très bien réussi.

Après tout, qui a besoin d’un vrai travail si vous pouvez gagner des millions de dollars par an sur YouTube en jouant avec des jouets? En tant que vendeur de 16 ans sur Instagram effaçant six chiffres par an, il serait assez difficile d’aller dans une cabine pour travailler dans un "vrai" travail.

3. La génération Z pense que l’argent pousse sur les arbres – Vrai… un peu

La génération Z pense que l'argent pousse sur les arbres

Pour cette génération, c'est presque vrai!

Pensez-y. L'argent supplémentaire ne dépasse jamais quelques clics de souris. Vous pouvez télécharger une application, publier des effets indésirables et obtenir une offre d'achat auprès d'un inconnu en quelques minutes seulement.

Voulez-vous garder? Téléchargez une application qui vérifie vos antécédents et vous met en contact avec des parents prêts à payer votre taux horaire. Cela convient à peu près à tous les goûts de l'économie du spectacle: Ubering, promener son chien, jouer à la pige et jouer au concert sont en général très demandés.

Bien que la génération Z ait facilement accès à de l’argent supplémentaire à la demande, ils sont également en tête du peloton en matière de priorité d’épargne. Selon Morning Consult, 57% des adultes de la génération Z considèrent que l’économie d’argent est une priorité absolue par rapport à seulement 54% des Millenials.

4. Zers de génération travaillent tous (ou veulent travailler) de la maison – un peu vrai

La génération Zers veut apprendre et travailler de partout

Bien que l’apprentissage et le travail de partout aient été adoptés par tous, depuis les baby-boomers jusqu’à la génération Z, il s’agit peut-être de la première génération à vraiment embrasser et à espérer tirer le meilleur parti de l’enseignement à distance et des possibilités de travail à distance.

Les adultes de la génération Z peuvent suivre les Instagram basés au Royaume-Uni qui fréquentent Bali ou Madagascar – tout en occupant un emploi régulier à temps plein. Ils se connectent à la vie Facebook des Caraïbes car ils enseignent des ateliers à leurs fans en Allemagne.

Pour la génération Zers, le domicile est désormais un concept temporaire fluide. De nos jours, on s’attend presque à ce que la présence physique ne soit pas une condition requise pour apprendre ou travailler efficacement.

Il est intéressant de noter que 66% des adultes de la génération Z interrogés affirment que la sécurité de l’emploi et les salaires sont les facteurs les plus importants pour envisager des options d’emploi. Ils s'attendent à des opportunités de plein emploi avec un excellent salaire, peu importe où ils choisissent de téléphoner à la maison!

5. Les générations Zer sont les multitâches ultimes – True

Generation Zers sont les multitâches ultimes

Devez-vous rembourser vos dettes, vous concentrer sur l’agitation, commencer à épargner pour la retraite? La génération Z a un accès constant à Internet ainsi que des têtes parlantes les exhortant à effectuer des mouvements de fonds intelligents à chaque tournant.

Vous pourriez attraper un adulte de la génération Z avec trois applications d'investissement sur son téléphone tout en utilisant simultanément une autre application pour trouver les meilleures offres et rembourser vos dettes. On les retrouvera en train de participer à des webinaires en ligne sur la manière de se dépêcher. Le monde est leur huître et il ya beaucoup à faire.

6. La génération Z ne connaît pas la vraie valeur de l’argent – Faux

La génération Z ne connaît pas la vraie valeur de l’argent

Bien que cette génération soit encore jeune, elle vit toujours dans l'une des périodes les plus riches que le monde ait jamais connues. Les choses leur viennent facilement et leurs parents pressés ne le rendent pas meilleur avec Uber Eats, les achats sur Amazon et la commodité du fournisseur en général.

Même s’il est tentant de penser que les Millennials ne connaissent pas la valeur du dollar, nous avons tendance à sous-estimer leur accès à la monnaie numérique par le biais de leurs parents et de leurs tuteurs. Alors que maman charge 30 $ sur les cartes de débit de ses enfants, le Gén Z prend rapidement des décisions financières. En fait, les cartes de débit pour enfants conviennent aux enfants dès l'âge de six ans!

Cela semble pépère et privilégié – et ça l'est. Mais la génération Z apprend toujours la valeur d'un dollar. C’est juste d’une manière différente des générations précédentes.

7. La dette de la génération Z est moins préoccupante – Vrai

La génération Z est moins préoccupée par la dette

La génération Z n’est pas moins préoccupée par l’endettement, mais elle a tiré les leçons des erreurs commises par la génération du siècle.

Ils savent déjà que le collège ne doit pas nécessairement faire partie de leur réussite. En outre, s'ils décidaient de poursuivre des études supérieures, ils sont déjà sensibilisés aux risques de surendettement des étudiants. Et ils portent le fardeau de rembourser mensuellement leurs prêts étudiants. Pour cette raison, ils peuvent faire preuve de plus de créativité dans la poursuite de leurs études supérieures.

Pour ce qui est de l’accession à la propriété, elle ne figure pas au premier rang des priorités. Ainsi, éviter la dette liée à l’accession à la propriété ne sera pas difficile non plus pour cette génération.

Bien qu’ils aient des préoccupations majeures au sujet de la dette américaine et de la diminution des fonds de la sécurité sociale aux États-Unis, cette génération prend déjà l’initiative de maintenir la dette personnelle à un niveau bas, alors que les aspirations en matière de carrière et de propriété d’entreprise restent élevées.

8. La génération Zers traite l’argent différemment des autres générations – Vrai

La génération Z traitera l'argent différemment des autres générations

Comme chaque génération qui les a précédés, la génération Z sera différente de toute autre génération. La technologie, l'innovation et l'utilisation généralisée d'Internet les ont touchés dans presque tous les domaines de leur vie.

Quand on regarde leurs habitudes financières, ils peuvent sembler éparpillés et voués à l’échec, mais, comme chaque génération avant eux, ils vont probablement le comprendre et poser de grandes fondations pleines de leçons financières pour les générations à venir.

Sommaire

La génération Z est soumise aux stéréotypes de l’argent, comme toutes les générations. Nés à l’ère de la technologie, leur point de vue sur l’argent est peut-être différent de celui des générations précédentes, mais ils font fonctionner la technologie en leur faveur.

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Vue d'ensemble de la sécurité sociale pour tous les moins de 62 ans


Sécurité sociale: un aperçu

Je construis cet aperçu de la sécurité sociale depuis 3 ans. Sérieusement. Il m'a fallu si longtemps pour en arriver au degré de minutie qui, à mon avis, justifie le titre.

La grande majorité (99% et plus) des articles de la Sécurité sociale que vous rencontrerez traiteront avec le moment de commencer à demander vos prestations. Par exemple:

"Quand devriez-vous commencer à réclamer la sécurité sociale?"

"Pourquoi devriez-vous prendre la sécurité sociale le plus tôt possible."

«Le retour sur investissement de l’attente jusqu’à l’âge de 67 ans ou de 70 ans pour commencer à réclamer la sécurité sociale.»

Ce sont des sujets importants pour beaucoup, mais compte tenu de l’âge de la population qui suit ce blog, nous espérons que ces questions ne vous intéressent pas encore. Et si vous l'êtes, il est peut-être temps de fermer l'ordinateur et d'appeler vos amis ou de promener votre chien. De plus, j’ai peu à offrir car je ne me soucie pas encore de ces sujets. Les stratégies d’optimisation de la sécurité sociale liée à l’âge seront importantes pour vous à un moment donné – et si j’écris encore dans 25 ans, je vous promets une deuxième partie. 😉

Je vais prendre un angle différent – un point que vous n’avez probablement pas vu ailleurs: un aperçu de tout ce que les moins de 62 ans ont besoin de savoir sur la sécurité de la société.

Et, oui, il y a quelques choses absolument essentielles que tout le monde devrait savoir sur la sécurité sociale qui n'ont rien à voir avec l'âge et l'optimisation des revendications. En fait, toutes les revendications d'âge optimisées dépendent entièrement de ces choses. Mais personne n'en parle! C’est parce que le simple fait d’avoir «Sécurité sociale» dans un titre est perçu comme susceptible d’effrayer quiconque n’appartenant pas à l’âge normal de la retraite.

Il existe également de nombreuses informations erronées et des histoires alarmistes sur la sécurité sociale qui ont conduit à un grave déficit de connaissances et à un manque de confiance en elle. En conséquence, 80% des personnes de la génération Y sont concernées car la sécurité sociale ne sera pas là pour leur retraite. Ça ne va pas arriver.

Je me suis donc fixé pour objectif d’aborder les mythes et les réalités de ce billet. Et beaucoup plus.

Qu'est-ce que la sécurité sociale?

Tout d'abord, une brève introduction sur ce qu'est la sécurité sociale. La sécurité sociale est un programme géré par le gouvernement fédéral qui comprend un certain nombre de composantes, dont l'assurance vieillesse (OAI), l'assurance invalidité (DI), Medicare et Medicaid.

Les impôts de la sécurité sociale sont déduits de la masse salariale de votre employeur, conformément à la loi fédérale sur les contributions d’assurance (FICA). C'est ce qui finance les fiducies de sécurité sociale et d'assurance-maladie.

Sécurité sociale

Pour les besoins de cet article, nous nous concentrerons uniquement sur la composante retraite – l’assurance vieillesse. Les versements de prestations de retraite de la Sécurité sociale correspondent à une pension à prestations définies (ou «pension»): vous recevez un paiement défini en fonction de vos gains imposés lorsque vous atteignez l'âge de la retraite. Si vous avez moins de 50 ans, la sécurité sociale est probablement la seule pension que vous recevrez.

La sécurité sociale est essentielle pour la plupart des Américains. Voici pourquoi.

En termes simples: les employeurs nous laissent tomber et nous nous laissons tomber quand il s'agit de la retraite. Le système de retraite à la disposition des Américains est en train de disparaître complètement et la sécurité sociale est souvent la seule jambe qui reste debout pour beaucoup – précisément parce que c'est la seule jambe obligatoire et automatique.

Les pensions à prestations définies sont en train de disparaître, après avoir été attaquées au cours des deux dernières décennies. La Pension Benefit Guaranty Corp (PBGC) couvre une partie des retraites privées, mais en dehors de celles bénéficiant de droits acquis, il existe très peu de retraites privées existantes. Aux États-Unis, 26% seulement des travailleurs ont accès à un régime à prestations définies. La plupart d'entre eux appartiennent au secteur public – 86% des employés des gouvernements des États et des administrations locales ont toujours accès à des régimes à prestations définies. Les retraites du secteur public, considérées comme intouchables, ont été de plus en plus ouvertes aux attaques, en particulier à la suite de la Grande Récession, lorsque l’austérité a anéanti les décisions budgétaires de la ville.

Dans le même temps, seulement 60% de la population a accès à un régime 401K ou à un autre régime à cotisations définies. Et seulement 42% de la population y participe. La promesse de remplacer les retraites par 401K a été radicalement décevante.

Ce qui reste? Sécurité sociale.

Parmi les bénéficiaires âgés de la sécurité sociale, 50% des couples mariés et 71% des personnes non mariées perçoivent 50% ou plus de leur revenu de la sécurité sociale. Et cela fait partie d'une génération qui a été inondée de retraites pépères (les jeunes travailleurs ne le sont plus). Au fur et à mesure que la population des baby-boomers (qui ont effectivement accès à des pensions garanties) se transmet, la dépendance vis-à-vis des revenus de la Sécurité sociale augmentera considérablement pour les générations futures. Il est légitime de prétendre élargir la sécurité sociale pour répondre à ce besoin, et ce mouvement s'intensifie, en particulier au sein du parti démocrate.

La disparition de la sécurité sociale a été grandement exagérée, en particulier par la génération du millénaire

La presse et le discours politique autour de la sécurité sociale ont fait couler beaucoup d'encre et ont suscité la crainte d'une réduction des prestations. Il y a une légitimité derrière cela qui doit être abordée. Cependant, la sécurité sociale ne va pas disparaître. Et nous devrions adopter une approche très calme et mesurée à l'égard de toute réforme.

Voici la réalité: la partie des retraites de la sécurité sociale dispose d’un excédent de réserves de 2 900 milliards de dollars pour le moment. Et cela a augmenté de 3 milliards de dollars en 2018, les revenus dépassant toujours les dépenses comme ils le font depuis plusieurs décennies.

La sécurité sociale est un programme de retraite à prestations définies qui repose sur un transfert de revenu entre générations. Toutes choses étant égales par ailleurs, si une population reste cohérente en nombre, le programme est autosuffisant.

Mais toutes les choses ne sont pas égales. La grande majorité des baby-boomers vont épuiser ces réserves, tout comme ils les ont accumulées tout au long de leurs années de travail. Une fois qu'ils passeraient, les choses reviendraient à la normale, si ce n'était pour un autre détail mineur: les corps de Franken. La population est maintenue en vie plus longtemps par le biais de procédures médicales et de pilules, ce qui change les choses car les paiements se poursuivent à partir de l'âge de réclamation jusqu'à la fin de la vie. À un moment donné, afin de résoudre ce problème et de laisser la sécurité sociale pleinement autofinancée pour les générations futures, un ou plusieurs des éléments suivants devront être remplis:

  1. Aux États-Unis, la croissance démographique dépasse les estimations (taux de reproduction et / ou immigration documentée)
  2. il y a une légère augmentation de l'âge d'admissibilité aux prestations
  3. il y a une légère diminution des avantages de paiement
  4. il y a une augmentation du taux d'imposition de la sécurité sociale
  5. le plafond du revenu imposable éligible à la sécurité sociale est augmenté, supprimé (semblable à Medicare) ou rendu plus progressive

Même si rien de tout cela ne se produit, la sécurité sociale est intégralement financée jusqu'en 2034, sans aucun changement. Après l'épuisement des réserves (encore une fois, en grande partie à cause du grand nombre de baby-boomers qui vieillissent), un revenu fiscal suffisant serait suffisant pour payer 77% des prestations prévues en 2034 et 74% en 2092 (aujourd'hui 30 ans aujourd'hui). atteint l'âge de 103 ans). Et gardez à l’esprit que la sécurité sociale devrait générer des taux de rendement réels corrigés de l’inflation positifs pour tous et tous. très positif pour beaucoup, car les fonds rapportent des intérêts au fil du temps. On parle de prestation prévue paiements, pas contributions (dont la moitié vient de votre employeur, d'ailleurs).

Donc, à peu près tout le monde qui lit cet article – vous obtiendrez probablement un minimum de 74% de vos versements de prestations prévus, sauf circonstances imprévues. Et vous obtiendrez un rendement sain par rapport à ce que vous contribuez personnellement. Avec quelques changements mineurs, tels qu'un plafond de revenu plus élevé, il pourrait facilement revenir à 100% des prestations prévues payées. Et c’est une bonne chose. C’est dans votre intérêt et dans l’intérêt supérieur de ce pays pour la Sécurité sociale de survivre, mais aussi d’être bien financé pour notre vie. Autrement? Des zombies-franken aînés mangeurs de cerveau errent dans les rues et nous devrons tous en payer le prix, d'une manière ou d'une autre.

Il y a un fort soutien pour augmenter les prestations de sécurité sociale (pas les couper)

Malgré les tentatives alarmistes de le discréditer, les Américains voient très largement l’importance de la sécurité sociale, quelle que soit leur affiliation politique. Pour commencer, une enquête exhaustive menée en 2014 auprès des Américains sur la sécurité sociale avait des résultats intéressants. Il a constaté que les participants s’appuient presque universellement ou pensent compter sur la sécurité sociale,

Parmi les répondants recevant actuellement la sécurité sociale, 95% déclarent que cela est important pour leur revenu mensuel; 85% de ceux qui ne bénéficient pas actuellement de la sécurité sociale déclarent que ce sera important pour leur revenu lorsqu'ils commenceront à recevoir des prestations.

Non seulement cela, mais une grande majorité souhaite voir les prestations augmentées et non réduites (comme le ferait le relèvement de la limite d'âge),

86% estiment que les prestations de sécurité sociale ne procurent pas un revenu suffisant aux retraités et 72% estiment que nous devrions envisager d'augmenter les prestations afin de fournir une retraite plus sûre aux Américains qui travaillent.

Cela inclut 69% de la génération du millénaire, soit dit en passant.

Et les participants étaient même disposés à augmenter les impôts pour préserver la sécurité sociale:

77% sont d'avis qu'il est essentiel de préserver les avantages de la sécurité sociale pour les générations futures, même si cela signifie une augmentation des impôts de la sécurité sociale payés par les Américains qui travaillent, et 83% sont d'accord pour dire qu'il est essentiel de préserver les avantages de la sécurité sociale pour les générations futures, même si cela signifie une augmentation taxes payées par les plus gros salariés.

Néanmoins, il vaut mieux ne pas se fier entièrement à la sécurité sociale

Cela dit, la sécurité sociale n'a jamais été conçue pour être la seule source de revenus des personnes âgées. Depuis sa création, il s'agissait essentiellement d'un transfert de génération pour ceux qui avaient survécu à un âge suffisamment avancé ou pour subvenir aux besoins de la veuve du secteur primaire.

Tout au plus, la sécurité sociale devrait être considérée comme un complément à un régime de retraite bien capitalisé. Il vaut mieux y voir un côté chaleureux de ce qui est, espérons-le, un délicieux festin de vacances, et non l’entrée principale. Vivre entièrement hors de la sécurité sociale, même après une carrière avec des revenus plus élevés, aurait comme conséquence un état assez pauvre. Que vous soyez payé 74%, 90% ou 100% des avantages attendus, cela ne sera pas suffisant pour que la plupart des gens prospèrent.

Ce que vous devez savoir sur les paiements de prestations de sécurité sociale maintenant

Que cela vous plaise ou non, il est préférable que vous sachiez de quoi vous avez affaire et comment en tirer le meilleur parti.

Quel est le taux d'imposition de la sécurité sociale?

Vous payez actuellement un taux de 6,2% de votre revenu et votre employeur contribue également à 6,2% de votre revenu.

Et si vous êtes indépendant?

Si vous êtes un travailleur indépendant (pas employé par un autre), vous devez payer la moitié employeur 6,2%, ainsi que la moitié employé 6,2% des impôts de la sécurité sociale sur le revenu. Cependant, vous ne payez que sur le revenu net (après les dépenses liées aux activités commerciales).

Pour aider à égaliser les choses pour les travailleurs indépendants, seuls 92,35% de leur revenu de travail indépendant sont soumis aux taxes de la sécurité sociale et de l'assurance-maladie. De plus, les contribuables indépendants peuvent demander une déduction d’impôt sur le revenu égale à la partie des impôts sur le travail indépendant que l’employeur aurait payé pour calculer leur impôt sur le revenu. Vous pouvez demander cette déduction à titre d’ajustement du revenu. Ainsi, vous en recevez un crédit même si vous ne spécifiez pas les déductions lors de la déclaration.

Devez-vous payer des taxes de sécurité sociale sur les gains en capital, les dividendes ou les intérêts?

Vous n'avez pas à payer de taxes de sécurité sociale sur non mérité revenus tels que gains en capital, dividendes et intérêts.

Les taxes de sécurité sociale ne sont requises que pour mérité revenu, c’est-à-dire les salaires, les primes ou le revenu net des travailleurs indépendants.

Qu'en est-il des taxes de sécurité sociale sur les unités d'actions ou les options des employés?

Pour la plupart des unités d’actions et des options des employés, l’IRS prélève des impôts sur le revenu ordinaire, la sécurité sociale et l’assurance-maladie différence entre la juste valeur marchande lorsque vous exercez les unités d’actions et le prix d’attribution.

Quel est le montant maximum que vous devez verser à la sécurité sociale?

En 2019, le maximum des revenus imposables pour la sécurité sociale est de 132 900 dollars. Des ajustements annuels du coût de la vie (COLA) sont apportés à ce montant, qui sont liés à l'indice des prix à la consommation, ou IPC.

Avec un taux d'imposition de 6,2%, le montant maximal que vous auriez à verser à la sécurité sociale en 2019 serait de 8 239,80 USD.

Quelle est la prestation maximale de sécurité sociale?

La prestation de sécurité sociale maximale en 2019, par personne, pour un travailleur réclamant l'âge de la retraite à plein régime est de 2 861 $ par mois.

Quelle est la prestation moyenne de sécurité sociale?

La prestation de sécurité sociale moyenne en 2019, par personne, pour tous les travailleurs à la retraite, est de 1 461 $ par mois. En décomposant plus loin par exemple la démographie, les moyennes sont les suivantes:

  • Tous les travailleurs à la retraite: 1 461 $ / mois
  • Couple âgé, tous deux recevant des prestations: 2 448 $ / mois
  • Veuve mère et 2 enfants: 2 876 $ / mois
  • Veuve âgée seule: 1 386 $ / mois
  • Travailleur handicapé, conjoint et un ou plusieurs enfants: 2 130 $ / mois
  • Tous les travailleurs handicapés: 1 234 $ / mois

Comment sont calculées les prestations de sécurité sociale?

Les prestations sont calculées sur la base de vos gains imposables à la sécurité sociale, du nombre d'années de travail et de l'âge auquel vous commencez à en réclamer.

Les paiements de sécurité sociale sont basés sur vos 35 années de revenu imposable les plus importantes. Si vous avez 50 ans de revenu, il est basé sur les 35 meilleurs. Si vous avez 30 ans de revenu, par exemple, les cinq autres années compteront pour 0 $.

Quel est le nombre minimum d'années de travail requis pour pouvoir prétendre à la sécurité sociale?

Vous devez disposer d'au moins 10 années de revenu imposable pour pouvoir recevoir des prestations acquises individuellement, mais vous devez atteindre certains seuils de revenu au cours de ces années. Vous pouvez gagner un maximum de 4 «crédits» par an et avoir besoin de 40 crédits au total pour pouvoir prétendre à des prestations de sécurité sociale.

En 2019, par exemple, un crédit est gagné pour chaque tranche de 1 360 dollars de revenus (jusqu'à 4 crédits, ou 5 440 dollars).

A quel âge pouvez-vous prétendre à la sécurité sociale? Quel est l'impact du retard?

Je sais que j’ai dit que cet article ne serait pas couvert – mais une introduction de base à un paragraphe sur les revendications et l’optimisation de la sécurité sociale ne ferait pas de mal. Vous avez le droit de commencer à réclamer la sécurité sociale à l’âge de 62 ans. L’âge normal de la retraite est considéré être 67 ans pour les personnes nées en 1960 et plus tard (voici un tableau sur l’âge de la retraite pour ceux nés plus tôt). Et vous pouvez retarder vos demandes jusqu'à l'âge de 70 ans.

Si vous faites une demande avant l'âge de 67 ans, le montant de vos prestations pourrait diminuer jusqu'à 30% par an jusqu'à la fin de vos jours. Les prestations sont réduites de 5 / 9e de 1% pour chaque mois précédant l'âge normal de la retraite, jusqu'à 36 mois. Si le nombre de mois dépasse 36, la prestation est encore réduite de 5/12 de 1% par mois. Par exemple, si le nombre de mois de réduction est de 60 (le nombre maximum de retraités à 62 ans lorsque l'âge normal de la retraite est de 67 ans), la prestation est réduite de 30%!

Si vous réclamez après l'âge de la retraite, 67 ans, les prestations augmentent et continuent jusqu'à 70 ans. Chaque année que vous retardez ajoute 8% à vos paiements (crédit maximum jusqu'à 24%).

Comment les prestations de conjoint de sécurité sociale fonctionnent-elles si vous ne travaillez pas ou êtes veuve?

La conception de la sécurité sociale inclut de précieuses caractéristiques pour les prestations de conjoint qui paient des prestations pour les conjoints et les veuves survivants qui ne travaillent pas. Les conjoints ont le droit de recevoir le plus élevé de ses propres avantages ou la moitié des prestations de leur conjoint. Et les veuves survivantes peuvent toucher 100% de la prestation du conjoint décédé.

Où puis-je voir mes gains et mes avantages projetés de la sécurité sociale?

Vous pouvez obtenir votre relevé de sécurité sociale en ligne à l'adresse ssa.gov. Ce rapport vous indiquera l'historique de vos gains et vos bénéfices projetés. À l’heure actuelle, la SSA n’envoie que des déclarations aux travailleurs âgés de 60 ans et plus qui ne reçoivent pas de prestations de la sécurité sociale et qui n’ont pas encore de compte «Mon compte de sécurité sociale».

Calculatrices de la sécurité sociale

Comme indiqué, vous pouvez trouver vos estimations prévisionnelles de la sécurité sociale en ligne à l'adresse ssa.gov. Vous pouvez également avoir vos chiffres dans une variété de calculatrices de la sécurité sociale, en fonction de ce que vous essayez de calculer. Cette calculatrice de la sécurité sociale est la version la plus couramment utilisée.

Sécurité sociale et retraite anticipée

Les paiements de la sécurité sociale sont calculés en utilisant vos gains mensuels indexés moyens (AIME). Votre AIME est ensuite utilisé pour calculer votre montant d'assurance primaire (PIA), qui correspond au montant que vous obtiendrez si vous réclamez la sécurité sociale à l'âge de la retraite. Vos 35 meilleures années de gains seront totalisées et moyennées par rapport à votre AIME (y compris ZERO pour les années sans gains).

Pour 2019, PIA est la somme de:

  • (a) 90% des premiers 926 $ de son salaire mensuel moyen indexé, plus
  • (b) 32% de ses gains mensuels moyens indexés supérieurs à 926 $ et supérieurs à 5 583 $, plus
  • (c) 15% de ses gains mensuels moyens indexés supérieurs à 5 583 $

Ces montants vont changer dans les années à venir.

Cela peut devenir complexe. Il peut donc être extrêmement utile de brancher vos gains et dates de retraite réels et projetés dans un calculateur de retraite anticipée de la Sécurité sociale comme celui-ci.

En conclusion

Bien que le financement intégral des versements de prestations de la sécurité sociale soit mis en doute, il peut être utilisé de nombreuses façons, avec un peu de volonté politique. Il est clair qu'une grande majorité d'Américains veulent plus de sécurité sociale, pas moins, et comptent bien en dépendre. Compte tenu de l’échec massif des 401K à combler le fossé laissé par la baisse des retraites, le rôle de la Sécurité sociale dans la mise en place d’un filet de sécurité financière pour les personnes âgées est plus important que jamais.

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Plus de 101 restaurants où les enfants mangent gratuitement (Mise à jour 2019). Le meilleur ultime!


ONotre famille a dîné dans un restaurant local l’autre soir et nous avons fini par choisir l’établissement car les enfants mangent gratuitement là le mercredi soir.

Nous avons deux enfants et nous aimons aller au restaurant. Notre famille a doublé, passant de deux à quatre personnes au cours des dernières années, et notre budget de restauration a rapidement coûté beaucoup plus cher.

Une chose qui aide certainement à garder les dépenses en ligne est si les enfants mangent sans payer!

Non, nous ne leur suggérons pas de manger et de se lancer! Nous parlons de tirer parti des politiques promotionnelles «Les enfants mangent gratuitement» dans les chaînes locales et nationales.

Pourquoi ne pas aller où vos enfants peuvent manger gratuitement?

les enfants mangent une liste de restaurants gratuits

Donc la question est la suivante: Où les enfants peuvent-ils manger gratuitement? Quels restaurants ont des politiques qui permettent à vos enfants d'avoir un repas gratuit, un dessert gratuit ou un autre cadeau gratuit pour les enfants? Quels jours proposent-ils des repas gratuits pour les enfants?

Aujourd’hui, nous allons partager une liste géante de restaurants où vos enfants peuvent manger gratuitement. Pendant que nous y sommes, partageons quelques autres conseils pour économiser de l’argent pendant que vous mangez au restaurant. Alors, commençons!

Économisez davantage dans les restaurants en utilisant des cartes-cadeaux à rabais

Avant de plonger directement dans la liste des restaurants, il existe d'autres stratégies que vous pouvez utiliser pour économiser de l'argent tout en mangeant au restaurant.

Utilisez des cartes-cadeaux à prix réduit pour économiser dans les restaurants

Par exemple, si vous savez où vous mangerez au restaurant, il est assez simple de planifier et d’acheter une carte-cadeau à prix réduit pour le restaurant où vous vous rendrez.

Utilisez un service comme Raise ou Gift Card Granny pour trouver une carte-cadeau à prix réduit à vendre pour le restaurant de votre choix.

Économisez dans les restaurants en utilisant des applications Cash Back

Remises sur les restaurants via les applications de remises en argent et de coupons

Vous pouvez également économiser en mangeant au restaurant en utilisant diverses applications de remises en argent et de coupons.

Par exemple, nous avons récemment mangé dans l'un de nos restaurants préférés et, avant d'y aller, j'ai constaté que vous pouviez obtenir un remboursement de 5% de ce restaurant via l'application Dosh.

Nous avons utilisé une carte de crédit liée à l'application et obtenu un remboursement de 3 $. Une victoire facile sans véritable travail supplémentaire.

Une autre nuit, nous avons utilisé l’application GetUpside et nous avons économisé 10% sur notre commande chez Wendy’s.

Ces applications fonctionnent parfaitement pour tous les types de restaurants, les épiceries et les réductions sur les achats en ligne et en magasin, et pas seulement lorsque vous mangez au restaurant. Ils sont gratuits et valent vraiment la peine d’être essayés.

Liste ultime des enfants mangent des restaurants sans

Nous avons parcouru le Web pour trouver toutes les chaînes locales et nationales qui offrent des repas gratuits pour les enfants. Cette page contient une liste de tous les restaurants que nous avons trouvés et où les enfants peuvent manger gratuitement.

Bon nombre des offres sont liées à un jour spécifique de la semaine et comportent des détails. Des choses comme vous devez avoir un adulte payant pour chaque enfant, ou vous pouvez obtenir un repas gratuit pour un enfant lorsque vous payez pour un deuxième.

REMARQUE: N'oubliez pas que les offres de cette page sont sujettes à modification et que les restaurants changent souvent de politique et de promotions. S'il vous plaît appelez pour confirmer les informations vous-même, pour vous assurer que vos enfants mangent effectivement gratuitement et pour connaître tous les détails de leurs offres (les enfants mangent gratuitement avec un adulte payé, etc.).

Si vous trouvez des informations erronées sur cette liste, veuillez nous en informer et nous mettrons à jour l'article.

Avez-vous des restaurants, locaux ou nationaux, proposant des repas gratuits aux enfants? Dites-nous ce qu'ils sont dans les commentaires.

Les enfants mangent gratuitement tous les jours de la semaine

Certaines offres pour les enfants de manger gratuitement sont liées à un jour de la semaine. Certains restaurants, cependant, offrent des cadeaux pour les enfants qui ne sont pas liés à une journée spécifique. Voici quelques-uns de nos choix favoris.

  • Ice Cream de Bruster: Les enfants de moins de 40 pouces recevront un cornet de bébé gratuit.
  • Fricker’s: Les enfants mangent gratuitement toute la journée, à l'achat d'une entrée adulte.
  • McDonald’s: McDonald’s propose une application mobile qui vous donnera régulièrement des repas heureux gratuits. N’a pas besoin d’être utilisé un jour particulier.
  • Cici: Certains endroits permettront aux enfants de moins de 3 ans de manger gratuitement à l’achat d’une entrée pour adulte.
  • Steak ‘n Shake: À la maison de certains de mes hamburgers préférés, pour chaque dollar dépensé, vous pouvez obtenir un repas gratuit pour les enfants.
  • Norm’s: Une entrée junior gratuite avec un achat entrée adulte.
  • Culver’s: flan gratuit (délicieux) pour les enfants de 12 ans et moins à l’achat d’un repas.
  • Café Rio: Les enfants de 6 ans et moins bénéficient d'une quesadilla gratuite avec entrée adulte.
  • À la frontière: Sundae gratuit avec achat de repas pour enfants. C'est l'heure du sucre!
  • Ihop: Les enfants mangent gratuitement tous les jours de 16h à 22h. Repas gratuit à partir de 12 ans avec achat de repas pour adultes.
Les enfants mangent gratuitement à Ihop
  • Dickey’s Barbecue Pit: Pour chaque adulte entrant acheté un enfant de moins de 12 ans peut manger gratuitement.
  • Woody’s Bar-B-Q: Les enfants de 12 ans et moins mangent gratuitement à l’achat d’une entrée adulte.
  • In-n-Out: Pas un repas gratuit, mais les enfants peuvent obtenir du chocolat chaud gratuit les jours de pluie.
  • Golden Corral: Les enfants de 3 ans et moins mangent gratuitement. De 4 à 12 ans, un buffet et une boisson ne coûtent que 99 cents.
  • O’Charley’s: Les enfants de 10 ans et moins mangent gratuitement avec un adulte.
  • Denny’s: Deux enfants mangent gratuitement avec l’achat d’un adulte pour 6 $ ou plus. Appelez votre emplacement car les jours et les heures peuvent varier d’un endroit à l’autre.
  • Double Dave’s: Achetez une entrée pour adultes, obtenez un buffet pour un enfant gratuitement.
  • Hard Rock Cafe: Un repas gratuit pour les enfants avec chaque adulte payé dans les établissements participants. Pour les enfants de 10 ans et moins, tous les jours de la semaine (du lundi au vendredi).
  • 99 Restaurant et bar: Si les Red Sox gagnent, les enfants de 10 ans et moins auront un repas gratuit.
  • Texas de Brazil: Les enfants de 2 ans et moins mangent gratuitement avec un repas pour adulte. Tarifs réduits pour les enfants de moins de 12 ans.
  • Red Robin: Bien qu’ils ne passent pas de soirées régulières où vos enfants peuvent manger gratuitement, si vous vous inscrivez au programme «Red Robin Royalty», vos enfants reçoivent un plat d’hamburger gratuit le mois de leur anniversaire.
  • Holiday Inn: les enfants mangent et séjournent gratuitement. Jusqu'à 4 enfants mangent gratuitement avec un adulte payé.

Les enfants mangent gratuitement le lundi

Enlevez votre valise des lundis avec un repas gratuit pour les enfants!

les enfants mangent gratuitement lundi dans ces restaurants

Les restaurants suivants permettent aux enfants de manger gratuitement le lundi!

  • Chili’s: Les enfants mangent gratuitement dans le cadre du programme Chili’s Rewards, où ils vous enverront gratuitement des offres de repas pour enfants qui peuvent être échangées au restaurant ou en ligne.
  • Arooga’s: Les enfants de 12 ans et moins peuvent obtenir un repas gratuit pour les enfants avec une entrée payante pour adulte.
  • Rock Bottom Cafe: Ce restaurant-brasserie de Minneapolis propose d'excellentes bières. Les enfants de 12 ans et moins mangent gratuitement les lundis et mardis.
  • Which Which: Notre magasin local a fermé ses portes, mais si vous en avez un près de chez vous, vous pouvez obtenir un repas pour enfants de 0,99 $ à l'achat d'un sandwich 7 pouces régulier pour un adulte. Offre valable le lundi ou le samedi.
  • Texas Roadhouse: Les établissements participants ont des enfants qui mangent une nuit gratuite. Un de mes proches l’a le lundi de 16h à 22h. Consultez leur site pour plus de détails.
  • Fuddruckers: Les enfants de 12 ans et moins peuvent commander du menu pour enfants au prix de 0,99 $, boisson comprise. Le lundi de 16h à 22h.
  • Macaroni Grill: Les enfants de 12 ans et moins bénéficient d'un repas gratuit avec entrée payante pour les parents.
  • Cinzetti’s: Les enfants de 12 ans et moins mangent gratuitement entre 17h et 20h30. Les lundis et mardis.
  • Brewzzi: Les enfants de 12 ans et moins mangent gratuitement, jusqu'à 2 enfants avec un adulte payant de 12 $ ou plus.
  • Cody’s Original Roadhouse: Deux enfants mangent gratuitement avec chaque adulte payant les lundis et mardis. Enfants 10 ans et moins.
  • Planet Sub: Les enfants mangent gratuitement toute la journée le lundi. Un repas gratuit pour les enfants par adulte payant.
  • TGI Friday’s: Les enfants mangent gratuitement les lundis et mardis.

Les enfants mangent gratuitement mardi

Obtenez votre nourriture gratuite un mardi! C’est une journée populaire pour les cadeaux pour les enfants!

  • Carrows: Les enfants mangent gratuitement le mardi de 11h à la fermeture. Deux repas pour enfants gratuits à l'achat d'un plat pour adultes à prix régulier.
  • Célèbre Dave's: Repas Lil’Wilbur gratuit le mardi pour un enfant de 8 ans et moins à l’achat d’une entrée pour adulte.
  • Applebee: Les enfants de 12 ans et moins mangent gratuitement le mardi lorsqu'un adulte achète le plein tarif.
  • Bennigan’s: Avec un achat d’entrée pour adulte, vous obtenez un repas gratuit pour les enfants le mardi.
  • Black Eyed Pea: les mardis de 17h à 22h, les enfants de 12 ans et moins reçoivent un repas gratuit à l'achat d'un plat pour adulte.
  • Ikea: Le mardi, les enfants mangent gratuitement dans les établissements participants. Les enfants adorent les boulettes de viande suédoises!
  • Green Mill: Les enfants de 12 ans et moins mangent gratuitement avec un adulte payant le mardi de 16h à 20h. Limite d'un enfant par entrée adulte.
  • Perkins: Le mardi, vous pouvez obtenir un repas gratuit pour les enfants avec chaque entrée payante pour adulte.
  • Back Yard Burgers: Les enfants mangent gratuitement le mardi avec un achat combo adulte.
  • Bob Evans: Les enfants mangent gratuitement les mardis après 16h. Nécessite l'achat d'un repas adulte pour chaque enfant.
  • Chevy’s Fresh Mex: les enfants mangent gratuitement toute la journée. Nécessite seulement un adulte payant avec chaque repas gratuit pour les enfants.
  • Pain Atlanta: Les enfants mangent gratuitement à partir de 16h. Un repas gratuit pour les enfants avec un repas pour adulte.
  • Chik-fil-A: Les enfants mangent gratuitement le mardi à l'achat d'un repas adulte combo entre 17h30 et 20h30. Certains endroits peuvent facturer 0,99 $. Inscrivez-vous également pour leur application mobile pour les cadeaux réguliers.
  • Lone Star Steakhouse: Obtenez 2 repas pour enfants gratuits le mardi à l'achat d'un repas pour adulte.
  • Moe’s Southwest Grill: Chaque adulte payant reçoit un repas gratuit pour les enfants. Les enfants mangent gratuitement toute la journée les mardis.
  • Captain D’s: Les enfants mangent gratuitement le mardi et / ou le jeudi. Jusqu'à 2 repas gratuits pour les enfants avec chaque dîner adulte acheté.
  • Pizza du parrain: Les enfants de 10 ans et moins mangent gratuitement avec un adulte payé.
  • Pizza Street: Les enfants de 4 à 9 ans mangent gratuitement avec un adulte, tous les mardis soirs de 16h à 21h.
  • Ponderosa Steakhouse: Deux enfants mangent gratuitement avec chaque repas adulte acheté, le mardi après 16h.
  • Shari’s: De 10h à 23h le mardi, 2 enfants mangent gratuitement avec chaque achat de repas pour adulte.
  • Souplantation: Les membres du Club Veg bénéficient d'un repas gratuit pour les enfants.
  • Tomates sucrées: Rejoignez le Club Veg et obtenez un repas gratuit pour les enfants.
  • Luna Grill: Un repas gratuit pour les enfants avec l'achat d'une salade, d'une enveloppe ou d'une assiette par un adulte. 10 ans et moins.
  • Uno’s Chicago Grill: le mardi, les enfants peuvent manger gratuitement avec un repas pour adulte.
  • Fazoli’s: Pas gratuit, mais presque. Payez 0,99 $ pour un repas pour enfants le mardi, de 17h à 20h. Jusqu'à 2 repas pour enfants avec 1 entrée pour adulte.
  • Ruby Tuesday: Achetez une entrée pour adulte et obtenez un repas gratuit pour les enfants. Les mardis de 17h jusqu'à la fermeture.
  • Smashburger: Les enfants mangent gratuitement de 16h à 21h le mardi. Achat d'entrée adulte requis.
  • Genghis Grill: Les enfants de 12 ans et moins mangent gratuitement à l'achat d'un repas pour adulte.
  • Chompie’s: Les enfants de 10 ans et moins mangent gratuitement le mardi toute la journée à l’achat d’une entrée pour adulte.
  • Freebirds: Les enfants de 12 ans et moins ont droit à une entrée gratuite pour les enfants, avec un achat pour adulte le mardi.
  • Beef O ’Brady’s: Les enfants mangent gratuitement tous les mardis à l’achat d’une entrée pour adulte.
  • Marie Callender’s: Les enfants de 12 ans et moins mangent gratuitement les mardis et samedis, à l'achat d'un adulte. De plus, les enfants reçoivent une tarte gratuite!
  • Pizza Ranch: mardi de 16h à 20h pour les enfants de 12 ans et moins. 1 buffet gratuit à l'achat d'un buffet adulte.
  • Zaxby’s: De 16h à 21h le mardi, les enfants bénéficient d’un repas gratuit à l’achat d’un repas pour adultes.
  • Marché Hy-Vee: Les enfants mangent gratuitement le mardi jusqu'à 11h.

Les enfants mangent gratuitement le mercredi

Les enfants peuvent manger gratuitement le mercredi dans divers lieux.

les enfants mangent gratuitement le mercredi dans ces restaurants
  • Claim Jumper: Chaque mercredi, les enfants mangent gratuitement avec une entrée adulte payante. Peut-être un accord de durée limitée, alors appelez pour plus de détails.
  • Luby’s: les mercredis après 16 heures, vous obtenez un repas gratuit pour les enfants à l’achat d’un repas pour adultes.
  • Bertucci: Chaque mercredi, recevez un repas gratuit pour les enfants avec chaque entrée pour adulte.
  • Qdoba Mexican Grill: Les enfants mangent gratuitement le mercredi, bien que certains endroits puissent avoir une journée différente.
  • Firehouse Subs: obtenez un repas gratuit pour les enfants à l'achat d'un plat pour adulte. Deal disponible les mercredis de 17h à 20h.
  • East Coast Wings: De 15 h 30 à la fermeture le mercredi, les enfants mangent gratuitement avec un entrée pour adulte.
  • Logan’s Roadhouse: Les enfants de 12 ans et moins mangent gratuitement avec l’entrée adulte.
  • Jeffrey’s Sports Grill: Un repas gratuit pour les enfants avec chaque repas adulte payé. Les mercredis de 17h à 21h.
  • Little Bitty Burger Barn: Les enfants de 10 ans et moins mangent gratuitement avec un repas adulte payant. Les mercredis de 17h à 20h.
  • Skyline Chili: obtenez un repas gratuit pour les enfants avec un achat minimum de 5 USD pour un adulte. Les mercredis de 17h à 21h.
  • Mr Gatti’s Pizza: Achetez un buffet pour adultes, les enfants de 10 ans et moins auront un buffet pour enfants gratuit.
  • Friendly’s: À partir de 16h, les enfants mangent gratuitement avec un achat combiné adulte.

Les enfants mangent gratuitement le jeudi

Les plats du jeudi ne sont pas aussi faciles à trouver, mais il en existe quelques-uns.

  • Johnny Rockets: Les enfants mangent gratuitement à l'achat d'un plat et d'une boisson pour adultes. Les mardis et jeudis de 16h à 20h.
  • C.B. & Potts: Les enfants de 12 ans et moins mangent pour 1 $ le jeudi avec un repas adulte à prix plein. La participation en nombre de jours et de lieux varie.
  • Le Chartroose Caboose: Avec un achat de repas pour adulte, les enfants mangent gratuitement le jeudi.
  • Café Brésil: Du dimanche au jeudi, les enfants de 12 ans et moins bénéficient d'un repas gratuit à l'achat d'un adulte.
  • Old Country Buffet: Les enfants ne mangent pas gratuitement, mais presque. 1,99 $ buffet avec achat buffet adulte.
  • Quaker Steak & Lube: Les enfants mangent gratuitement avec l'achat d'un plat pour adulte. 10 ans et moins.

Les enfants mangent gratuitement vendredi

Le vendredi soir, tout le monde s’amuse et peu d’endroits proposent des promotions.

  • Shoney’s: Les enfants de moins de 4 ans mangent gratuitement avec l’achat d’un repas pour adultes le vendredi.
  • JJs Grill: Les enfants mangent gratuitement tous les jours à l'achat d'un plat pour adulte.
  • Maple Tavern: Un repas gratuit pour les enfants par entrée pour adulte.

Les enfants mangent gratuitement samedi

L'un de mes restaurants préférés, Fogo, propose une offre spéciale le samedi. Au-delà, les cueillettes sont minces.

  • Fogo de Chao: Un de mes restaurants préférés. Les enfants de 6 ans et moins sont toujours gratuits. Les enfants de 7 à 12 ans sont toujours à moitié prix.
  • Texas Land and Cattle: Les enfants mangent gratuitement le samedi de 11h à 16h.

Les enfants mangent le dimanche

Les dimanches sont une journée populaire pour les familles, donc il ya encore quelques options pour que les enfants mangent gratuitement.

  • Zebb’s Grill and Bar: Pour chaque repas adulte acheté, les enfants de 10 ans et moins mangent gratuitement.
  • Cuisson au feu de bois Bonfire: Un élément du menu pour enfants gratuit par entrée pour adulte acheté de 16h à 21h le dimanche.
  • Crave: Un repas gratuit par enfant adulte acheté.
  • Willy McCoy: Un repas gratuit pour les enfants avec un achat pour un repas adulte.
  • D’Amico and Sons: 1 enfant de 10 ans et moins mange gratuitement avec chaque achat de repas pour adulte.
  • Jose Pepper’s: Les enfants mangent gratuitement le dimanche toute la journée.
  • Souper! Salade !: Les enfants de 4 ans et moins mangent gratuitement avec un adulte.
  • Slim Chickens: Les enfants mangent gratuitement le dimanche toute la journée. Un repas gratuit pour les enfants à l’achat d’une entrée pour adulte.
  • Baja Fresh: obtenez un repas gratuit pour les enfants à l'achat d'un plat pour adulte avec boisson.
  • Jason’s Deli: Les enfants de moins de 12 ans mangent gratuitement toute la journée le dimanche (parfois le lundi ou le mercredi). Obtenez un repas gratuit pour les enfants pour chaque adulte payant.
  • Arriba Mexican Grill: Les enfants mangent gratuitement le dimanche. Un repas pour enfants par adulte payant.
  • White Castle: Les enfants mangent gratuitement le dimanche de 16h à 20h. L'achat d'un repas adulte de plus de 4 $ est requis.
  • Salsarita’s: Les enfants mangent gratuitement les dimanches et mardis de 16h à 20h avec un achat d’entrée pour adulte.
  • The Nook: Les enfants mangent gratuitement le dimanche avec un repas adulte payant, de 16h à 21h. Ceci est un lieu local de St. Paul, Minnesota. J'ajoute seulement cela parce qu'ils ont ce que je considère être parmi les meilleurs hamburgers de notre région.

Offres et promotions peuvent varier selon le lieu

Je l’ai mentionné ci-dessus, mais j’estime qu’il est important de le mentionner à nouveau. Les offres de repas gratuits pour les enfants peuvent varier dans le temps et selon les restaurants.

Certains franchisés peuvent proposer le repas gratuit aux enfants, tandis que d’autres lieux du même restaurant jurent que la promotion n’existe pas. Ce n'est peut-être pas à leur emplacement particulier.

Assurez-vous d'appeler à l'avance Avant de quitter la maison, assurez-vous qu’ils offrent les repas gratuits aux enfants où vous allez. Si ce n’est pas le cas, trouvez un autre endroit pour manger. Nous vous serions également reconnaissants de laisser un commentaire pour nous afin que nous puissions mettre à jour le message et supprimer toutes les offres qui n'existent plus.

Bon repas!

Restaurants où les enfants mangent gratuitement

Premier bébé? Voici 4 Produits Worth Splurging On


économiser de l'argent sur les bébés

La première fois que je suis entré dans Babies ”R” Us lorsque je suis enceinte de mon premier enfant, je me suis sentie submergée presque au point d’être hyperventilatrice. Il y avait tellement de produits sur le marché – et j’avais l’impression que chaque achat que je ferais déterminerait le destin de mon enfant.

Quatre ans et un autre bébé plus tard, il est clair pour moi maintenant que les fabricants et les détaillants de vêtements pour bébés veulent probablement que vous soyez pris de panique. Il est beaucoup plus facile de vendre des articles inutiles à des parents effrayés et dépassés, car vous serez heureux d’acheter un produit qui vous aidera à vous sentir plus en contrôle.

Mais, comme pour tout autre achat, certains articles pour bébé en valent la peine, alors que d’autres encombreront la crèche jusqu’à ce que vous ayez une vente de garage dix ans plus tard.

Voici quatre produits pour bébé qui valent la peine de dépenser de l'argent supplémentaire:

produits pour bébé à acheter1. Tous les meubles qui seront exposés

Avant la naissance de notre premier enfant, mon mari et moi avons conduit deux heures en voiture vers Ikea pour trouver divers produits de première nécessité, y compris une table à langer. Sur une assiette de boulettes de viande suédoises, nous nous sommes mis d'accord sur la table à langer la moins chère du magasin et l'avons emporté à la maison pour la monter.

Même si cette table est toujours utilisée et ne montre aucun signe de détérioration, j'aimerais vraiment que nous ayons dépensé davantage pour un meuble plus agréable. C’est parce que nous avons installé la table à langer dans le salon, où elle serait utilisée le plus souvent.

La table n’a pas de tiroirs, ce qui signifie que les vêtements pour bébés sont toujours empilés sur les étagères et que la finition n’a rien à envier au reste de nos meubles. Quatre ans au même endroit et ça a toujours l'air temporaire.

Les bébés grandissent certes très vite, mais si vous connaissez des vêtements pour enfants (du berceau à la table à langer en passant par la table à langer), ils seront dans un espace commun de la maison. Allez-y et faites-vous plaisir. fait parti. Vous allez la regarder pendant plusieurs années, alors autant l’apprécier.

2. Le matériel de sécurité que vous utiliserez le plus souvent

L’une de mes bêtises est la façon dont la sécurité pour bébés est commercialisée (plus cher ne signifie pas toujours plus sûr). Un siège auto Britax à 400 $ n’est pas plus sûr que le siège de marque Target à 60 $; C’est tout simplement plus facile à utiliser. Si votre budget est limité, vous pouvez être assuré que votre enfant est tout aussi sûr dans un siège auto moins cher.

Cependant, si vous avez l’argent supplémentaire à dépenser et que vous savez que vous transporterez chaque jour un junior ou un sis dans la voiture, il est logique d’obtenir le siège auto le plus facile à installer. et propre.

Si, en revanche, vous êtes un citadin, il est probablement plus logique de dépenser beaucoup d’argent pour une poussette ou une remorque de vélo facile à utiliser, car c’est ce que vous utiliserez au quotidien.

3. Un tire-lait électrique double

Si vous envisagez d'allaiter, un tire-lait double de haute qualité peut vous sauver la vie. Vous ne pouvez généralement pas acheter ces articles d’occasion (vous pouvez parfois les louer à l’hôpital ou le consultant en allaitement de votre région), alors attendez-vous à dépenser environ 200 $ pour obtenir les meilleures pompes électriques.

Cela facilitera non seulement votre retour au travail, mais pourra également être utile pour les nouvelles mères qui luttent pour l'allaitement mais qui sont déterminées à s'en sortir.

4. Un sac à langer bien conçu

Que vous achetiez un sac spécialement conçu pour les couches (ce qui augmente souvent le prix de 50%), ou que vous obteniez simplement un sac de voyage ou un sac à dos bien fabriqué, le fait d’avoir quelque chose de sympa pour transporter vos couches peut faire ou casser vos sorties. bébé.

En gros, vous voulez trouver un sac avec plusieurs compartiments afin de pouvoir facilement trouver le matériel dont vous avez besoin quand vous en avez besoin. Recherchez également un sac qui répartit le poids de manière uniforme, pour ne pas être handicapé en le portant (ainsi que votre munchkin). Enfin, quelque chose qui a l’air agréable de le porter – mais qui est également fait de matériau durable et facile à nettoyer – vaut un peu plus cher.

Vaut l'investissement

Le résultat final

Se préparer pour un nouveau bébé est excitant et effrayant. Ne laissez pas les émotions vous faire perdre la tête et achetez tout ce qui est recommandé par les vendeurs de votre supermarché pour bébés local. Pensez aux éléments que vous utiliserez et que vous verrez le plus souvent, et ne prévoyez que de faire des folies sur ceux-ci.

Y a-t-il d'autres articles pour bébés que vous recommandez de faire des folies?

Dans le cadre de la lutte qui dure depuis 20 ans pour empêcher les Américains de déclarer leurs impôts gratuitement


L’automne dernier, Brad Smith, PDG de longue date d’Intuit, a entamé une visite d’adieu dans les bureaux de la société dans le monde entier. Smith avait présidé pendant 11 ans de croissance explosive, une période au cours de laquelle Intuit s'était taillé une place de choix dans le panthéon de la Silicon Valley, et la tournée ressemblait à une longue fête.

En Ontario, les employés portaient des tee-shirts avec les paroles quasi spirituelles de Smith: «Faites ce qui fait battre votre cœur plus rapidement» et «La répétition ne gâche pas la prière». À Bangalore, en Inde, des travailleurs ont mis des masques Smith pendant qu'ils posaient pour selfies avec l'homme lui-même. Comme il se doit, la tournée a culminé à San Diego, siège de TurboTax, le logiciel qui a transformé la fortune de la société. Là, Smith est arrivé à sa soirée dans une DeLorean et, alors qu’il marchait sur un tapis rouge, les employés applaudissaient en brandissant les pancartes «Brad is Rad». À la grande joie de Smith, sa vedette rock préférée, Gene Simmons of Kiss, a émergé. Les deux posés pour des photos, Simmons vêtu de noir et le PDG rayonnant clignotant le signe de la main «rock on».

Intuit a débuté dans les années 1980 en tant que société de logiciels de comptabilité axée sur l’aide à la comptabilité. Au fil du temps, la société, à l'instar des autres géants de Big Tech, s'est forgée une image non seulement bonne à ce qu'elle faisait, mais bonne à la fois. Dans une récente publicité pour le Super Bowl, Intuit s’est présenté comme un robot doux libérant la paperasserie des propriétaires de petites entreprises. La société insiste avant tout sur les valeurs, exhortant les employés à «offrir des résultats exceptionnels» et à rechercher «l'intégrité sans compromis».

Le produit de comptabilité QuickBooks d’Intuit reste une source d’argent stable, mais au cours des deux dernières décennies, son produit de préparation d’impôts, ImpôtRapide, a permis à la société d’accroître ses bénéfices et d’en faire un phénomène de Wall Street. Lorsque Smith a pris ses fonctions en 2008, TurboTax occupait une position de leader sur le marché, mais seule une petite partie des Américains déposaient leurs taxes en ligne. En 2019, près de 40% des contribuables américains déposaient des déclarations en ligne et environ 40 millions d’entre eux le faisaient avec ImpôtRapide, soit beaucoup plus que pour tout autre produit.

Mais le succès de ImpôtRapide repose sur une base fragile, une fondation qui pourrait s’effondrer du jour au lendemain si le gouvernement américain faisait ce que les plus riches pays ont fait il ya longtemps et a rendu la déclaration de revenus simple et gratuite pour la plupart des citoyens.

Depuis plus de 20 ans, Intuit mène une guerre sophistiquée, parfois secrète, pour empêcher le gouvernement de le faire, selon des documents internes à la société et de l'IRS, ainsi que des entretiens avec des initiés. La société a libéré un bataillon de lobbyistes et embauché les plus hauts responsables de l'agence de réglementation. Dès le début, Intuit a reconnu que son succès reposait sur deux missions parallèles: attiser l'innovation dans la Silicon Valley et l'étouffer à Washington. En effet, les employés déplorent à la blague que la devise de la société devrait être «un compromis sans intégrité».

Des présentations internes décrivent les tactiques d’entreprise utilisées pour lutter contre «l’empiétement», terme génial d’Intuit pour désigner toute initiative gouvernementale visant à faciliter la déclaration des impôts – comme créer un système de classement public gratuit ou pré-remplir les déclarations de revenus avec la liste de paie ou d’autres données dont dispose déjà l’IRS. «Pendant une décennie, les propositions ont cherché à créer un logiciel de taxe IRS ou un système de taxe ReturnFree; Tous ont été arrêtés », lit-on dans une présentation PowerPoint 2007 confidentielle lors d'une réunion du conseil d'administration d'Intuit. Le plan de la société pour 2014-2015 prévoyait la fabrication d’un soutien «de tiers». «Achetez des annonces pour des éditoriaux / éditoriaux / articles dans des médias afro-américains et latinos», indique une diapositive PowerPoint interne.

Le programme Free File, créé il ya 17 ans au moment même où la société était au centre de la crise, était au cœur de la stratégie anti-empiétement de Intuit. Aux termes d'une entente avec le gouvernement fédéral, Intuit et d'autres sociétés de préparation de déclarations de revenus ont promis de fournir un service de déclaration en ligne gratuit à des dizaines de millions de contribuables à faible revenu. En échange, l'IRS s'est engagé à ne pas créer de système géré par le gouvernement.

Depuis le lancement de Free File, Intuit a tout mis en œuvre pour limiter la portée du programme tout en veillant à ce que le gouvernement reste dans les termes du contrat. Comme ProPublica l’a signalé, Intuit a ajouté du code à la page de renvoi de Free File de TurboTax qui le masquait des moteurs de recherche tels que Google, ce qui compliquait la tâche des utilisateurs potentiels.

Il y a douze ans, Intuit a lancé son propre produit «gratuit»: le même nom «Free Edition» de TurboTax. Mais contrairement au programme gouvernemental, celui-ci est livré avec des pièges qui peuvent pousser les clients attirés par la promesse de «payer gratuitement», certains de plus de 200 $. Free Edition a été un succès retentissant pour Intuit et son argumentaire en matière de préparation «gratuite» reste au cœur de la croissance de la société. Récemment, il a lancé une campagne publicitaire «free, free free free» pour Free Edition, notamment un jeu de mots croisés dans le New York Times dans lequel la réponse à chaque indice était «f-r-e-e».

Intuit sait qu’il trompe ses clients, comme le montrent les documents internes de la société obtenus par ProPublica. "Le site Web répertorie Free, Free, Free et les clients supposent que leur retour sera gratuit", a déclaré une présentation PowerPoint de la société présentant les résultats d'une analyse des appels des clients cette année. "Les clients sont en colère."

Intuit continue également à utiliser des «schémas sombres» – astuces de conception pour amener les utilisateurs de son site Web à faire des choses qu'ils ne veulent pas forcément dire – pour faire en sorte que le plus grand nombre de clients possible paye, disent les anciens employés. Un concept de marketing fréquemment invoqué chez Intuit, qui s’appelle «FUD», cherche à exploiter la peur, l’incertitude et les doutes des Américains au sujet du processus de production des déclarations d’impôt.

Un porte-parole d'Intuit a refusé de répondre aux questions détaillées de ProPublica sur ses efforts pour se défendre d'un système de classement gouvernemental, mais il a fourni une déclaration.

«Nous donnons à nos clients les moyens de prendre en main leur vie financière, ce qui implique d'être en charge de la préparation de leur propre déclaration de revenus», a-t-il déclaré, ajoutant qu'un «système de préparation de taxe pré-rempli géré par le gouvernement rend le percepteur d'impôt (qui est également enquêteur, auditeur et exécuteur), le spécialiste en déclarations est plein de conflits d’intérêts ».

L’IRS est apparemment la plus grande menace pour Intuit et d’autres entreprises de préparation d’impôts commerciaux, mais il a plus souvent joué le rôle d’allié de l’industrie en défendant le programme Free File même face à des examens internes critiques. L'IRS a refusé de commenter cet article.

Les efforts d’Intuit ont des conséquences sur une grande partie des contribuables. Les Américains consacrent environ 1,7 milliard d’heures et 31 milliards de dollars aux impôts par an. Seulement 2,8 millions d’entre eux ont participé au programme Free File cette année, contre 5,1 millions au plus fort du programme en 2005.

Le succès d’Intuit a enrichi les hommes qui dirigent l’entreprise. Smith, le PDG qui a démissionné l'année dernière et est maintenant président du conseil d'administration, avait une participation de 20 millions de dollars lorsqu'il est devenu directeur général. Il a grimpé à 220 millions de dollars l'an dernier. Le cofondateur, Scott Cook, fait maintenant partie des personnes les plus riches du pays, sa fortune atteignant 3,3 milliards de dollars.

Cette année, Intuit était sur le point de réaliser un objectif de longue date: inscrire légalement le programme Free File dans la loi, en fermant effectivement la porte à l'IRS en créant un système de déclaration de revenus gratuit. Cependant, ProPublica a fait l’objet d’un tollé et du traitement réservé par Intuit à ses clients, ce qui a conduit à l’abandon de la disposition et à des enquêtes étatiques et fédérales sur les pratiques d’Intuit.

Pourtant, même après ce revers, la société restait fermement convaincue que son influence à Washington l'emporterait.

"Ce que nous n'allons pas faire, c'est nous battre publiquement, car c'est exactement ce qu'ils veulent que nous fassions", a déclaré Sasan Goodarzi, le nouveau PDG, dans une vidéo publiée au personnel en mai et obtenue par ProPublica. "Nous travaillons actuellement avec l'IRS et les membres du Congrès pour nous assurer que les faits sont très clairs."

Intuit domine le marché des logiciels d’impôt depuis 1993, année où, pour 225 millions de dollars, elle a racheté Chipsoft, la société basée à San Diego qui avait créé TurboTax. Même dans ce cas, ImpôtRapide était l'option la plus populaire, mais Intuit poursuivait un plan de croissance agressive. Le produit venait nécessairement sur un disque et, à la fin des années 90, les boîtes TurboTax étaient presque omniprésentes, sur des étagères dans les magasins de fournitures de bureau aux États-Unis.

Au fur et à mesure que la vitesse de l’Internet augmentait et que la cyber-affaire se développait, il devint évident que l’avenir de Intuit n’était pas dans une boîte sur une étagère. C'était en ligne.

La perspective de croissance de TurboTax était vaste pour une autre raison. En 2001 encore, environ 45 millions d'Américains remplissaient encore leurs formulaires fiscaux sur papier. Pour Intuit, c'étaient tous des clients potentiels.

Mais Intuit n’était pas le seul à voir les possibilités offertes par la diffusion de l’Internet haut débit. À Washington, les législateurs ont commencé à pousser l'IRS à se moderniser et à obliger davantage de contribuables à transmettre leurs déclarations par voie électronique. C'était une évidence: il serait plus facile de déposer des impôts en ligne et l'IRS économiserait des frais de personnel sur le traitement des déclarations sur papier.

Le danger pour la croissance des activités d’Intuit était évident. Si le gouvernement réussissait à créer un système permettant à la grande majorité des contribuables de produire des déclarations en ligne gratuitement, les bénéfices de ImpôtRapide chuteraient. Intuit a reconnu que la notion de «classement sans retour» ne disparaissait pas d'elle-même.

Et donc, en 1998, la société a engagé Bernie McKay, ancien assistant administratif de Carter et lobbyiste principal chez AT & T, pour en être le vice-président des affaires générales. Les cadres d'Intuit aiment parler d'une «obsession du client» dans le développement de leurs produits. L’obsession de McKay met un terme à l’empiétement du gouvernement. Connu pour frapper physiquement la table pour faire mouche, le style de McKay est «agressif au point d’offenser», a déclaré un autre lobbyiste des préparateurs d’impôts. Un porte-parole d'Intuit a déclaré: «Cette description erronée de M. McKay est une pure fiction."

McKay, pour sa part, lorsqu'on lui a demandé lors de la récente conférence du secteur de la fiscalité quel personnage il était, a répondu «Darth Vader».

L'année où McKay a été embauché, le Congrès a adopté une refonte majeure de l'IRS. Le projet de loi, reflétant le lobbying d’Intuit, a déclaré que l’IRS «devrait coopérer avec le secteur privé et l’encourager avec» pour accroître le dépôt électronique.

Alors que McKay en était à ses premiers gros tests, en 2002, la société s’est retrouvée confrontée à un ennemi inattendu, l’administration de George W. Bush. La menace provenait d'une vaste initiative de l'administration visant à améliorer la technologie gouvernementale. L'une des propositions a demandé à l'IRS de développer «une option simple et gratuite pour les contribuables qui souhaitent produire leur déclaration de revenus en ligne».

Sans une telle option, les contribuables étaient coincés soit en déposant sur papier, soit, par voie électronique, en payant un professionnel de l'impôt ou une entreprise de logiciels comme TurboTax. Fournir une solution de remplacement constituerait une amélioration évidente, a déclaré Mark Forman, responsable du Bureau de la gestion et du budget, à la tête du programme de gouvernement électronique. La technologie n’était pas si compliquée et la création d’un système de classement gratuit et automatisé aiderait des dizaines de millions d’Américains. «Cela a été perçu comme une initiative peu coûteuse et très rentable», a rappelé Forman dans un récent entretien avec ProPublica. Selon lui, l'industrie était "bloquée par la complexité du code des impôts".

Intuit a revu sa nouvelle machine de lobbying. Même avant la publication du rapport de la CAMO, un groupe de législateurs républicains, dirigé par le membre du Congrès de TurboTax, avait écrit à l'agence pour faire valoir qu'il n'y avait aucune raison pour que le gouvernement «fasse concurrence» aux entreprises de préparation de déclarations de revenus privées «bien établies». Les lobbyistes d’Intuit sont également allés au-dessus de la CAMO et ont directement plaidé leur cause devant la Maison Blanche, a rappelé Forman.

À l'IRS, «l'enfer s'est déchaîné», se souvient Terry Lutes, alors chef du classement électronique de l'agence. L’influence d’Intuit sur la colline signifiait que les législateurs accusaient bientôt l’IRS de faire «des plans secrets pour saper l’industrie», a déclaré Lutes. L'agence courait le risque de voir son financement réduit si elle poursuivait le plan Bush.

Le commissaire de l'IRS à l'époque, Charles Rossotti, s'est également opposé à cette idée. Le personnel du service clientèle de l’IRS, déjà trop mince pour répondre de manière adéquate aux questions des Américains concernant le code des impôts, devrait s’accroître considérablement pour traiter des millions de requêtes logicielles. Le Congrès "ne vous donnera jamais un financement suffisant", a déclaré Rossotti à ProPublica.

L'IRS s'est donc senti pris au milieu. La question est devenue, a déclaré Lutes, "Y at-il un moyen de sortir de cela avec quelque chose pour les contribuables qui répond à l'objectif de l'administration et est en même temps acceptable pour l'industrie?"

Intuit, il s'est avéré, avait un moyen. Depuis 1999, dans le cadre de la stratégie de la société visant à lutter contre l’empiétement, TurboTax offrait une préparation gratuite des impôts aux déclarants les plus démunis. C’était un programme qui renforçait les arguments de la société selon lesquels une intervention gouvernementale était inutile.

C'est devenu la base d'un accord. L'industrie offrirait une préparation de taxe gratuite à une plus grande partie des contribuables. En échange, l'IRS promettrait de ne pas développer son propre système.

Intuit a organisé une coalition d'entreprises de préparation de déclarations de revenus sous le nom de Free File Alliance et, après des négociations avec l'IRS, le groupe a accepté de fournir un dépôt fédéral gratuit à 60% des contribuables, soit environ 78 millions de personnes à l'époque. Les responsables gouvernementaux ont présenté la solution comme une merveille de coopération publique et privée. Les Américains bénéficieraient d’une préparation d’impôt gratuite, ce qui ne coûterait presque rien au gouvernement.

Pour Intuit, c’était le point culminant de nombreuses années de lobbying. L'IRS avait signé un contrat stipulant qu'il "ne fera pas concurrence à la (Free File Alliance) pour la fourniture en ligne gratuite de services de préparation et de production de déclarations d'impôts aux contribuables".

De plus, la «gratuité» n’était pas aussi peu rentable que cela en avait l’air. L’alliance, guidée par un avocat également lobbyiste de la société Intuit, a remporté une série de concessions qui ont rendu le programme acceptable pour l’industrie. Free File n’exige que les entreprises qui offrent des déclarations fédérales gratuites. Ils pourraient facturer d'autres produits. Le retour de l’État était le plus courant, mais ils pouvaient aussi proposer des emprunts, une «défense audit» ou même des produits n’ayant rien à voir avec les impôts.

Free File avait un autre aspect positif: les sociétés pouvaient personnaliser leurs offres Free File de manière à ne pas réduire leur clientèle de clients payants. L’accord stipulait que l’industrie devait offrir des services fédéraux gratuits à au moins 60% des contribuables, mais que chaque entreprise individuellement ne devait couvrir que 10% des contribuables. Intuit et les autres étaient libres de limiter leurs offres de préparation d’impôt gratuite par âge, revenu ou État.

Les entreprises n’étaient guère incitées à faire connaître une alternative gratuite à leurs produits payants, et l’IRS a convenu que les offres Free File ne doivent être répertoriées que sur une page spéciale du site Web de l’agence.

Pour Intuit, ce fut une victoire majeure dans la guerre contre l’empiétement. La société pouvait désormais s’employer à transformer tous les nouveaux clients qu’elle avait acquis dans le cadre du programme en utilisateurs payants, à la fois cette année et à l’avenir.

La première année de Free File a été 2003 et pour Intuit, les choses se sont bien passées. Sur le papier, la Free File Alliance était une collection de 17 entreprises, toutes rivales pour servir le contribuable américain. Mais en réalité, il s’agissait d’un groupe composé de deux géants et d’un groupe de moucherons. Le seul concurrent important d’Intuit était H & R Block, qui était même loin derrière. Le reste de l'alliance consistait principalement en de petites entreprises portant des noms tels que Free1040TaxReturns.com. Intuit pourrait ainsi adapter son offre de fichiers gratuits à sa guise.

Mais l'année suivante, Intuit commençait à perdre le contrôle de sa création. TaxAct, un concurrent lamentable, a décidé d’utiliser Free File pour se démarquer. La société a décidé d'essayer de recruter autant de nouveaux clients que possible et de leur faire payer des services auxiliaires. Au lieu de suivre l’intérêt d’Intuit et de limiter son offre à un sous-ensemble de contribuables à faible revenu, TaxAct a pris la direction opposée.

«Pourquoi ne pas opter pour une offre beaucoup plus simple à comprendre?», Explique Lance Dunn, président du fabricant de TaxAct, lors d’une audience ultérieure. Il a commencé à annoncer un argumentaire en faveur de la «préparation en ligne et de la déclaration de taxe fédérales en ligne gratuites pour tous les contribuables. Pas de restrictions. Tout le monde se qualifie. "

Il était plus difficile d'analyser l'offre de ImpôtRapide sur la page Fichier libre: «si vous êtes admissible au CIE, si vous avez 22 ans ou moins, si vous avez 62 ans ou plus, ou si vous êtes un militaire actif avec un W2». Crédit d'impôt.)

Le stratagème de TaxAct a été un franc succès. Le volume de la société a explosé.

Alarmée, Intuit a tenté de faire en sorte que les autres sociétés n'offrent pas leurs produits gratuitement à un trop grand nombre de clients potentiels, selon Dunn. Une telle demande pourrait être une collusion, une violation de la loi antitrust, a déclaré Dunn. "Intuit a demandé aux membres de Free File Alliance que nous devrions limiter les offres, ce qui, à mon avis, n'est probablement pas légal pour ce groupe, afin de restreindre le commerce", a-t-il déclaré.

ProPublica a interrogé Intuit sur l’accusation de Dunn, mais l’entreprise n’a pas répondu.

Dunn, qui a refusé de s’entretenir avec ProPublica, a tenu ces propos lors d’un témoignage sous serment en 2011. L’audience faisait partie d’une affaire antitrust menée par le ministère de la Justice contre H & R Block après avoir tenté de racheter TaxAct. Les États-Unis ont soutenu qu'en éliminant un concurrent, la fusion créerait un duopole Intuit et H & R Block. Bien que le ministère de la Justice ait finalement bloqué cette prise de contrôle, le marché s'est encore consolidé ces dernières années. En 2019, selon une analyse des données IRS effectuée par ProPublica, les deux géants représentaient 81% de toutes les déclarations individuelles produites à l'aide d'un logiciel de préparation des déclarations de revenus.

Sur la défensive, Intuit et H & R Block ont ​​comparé l’offre «aucune restriction» de TaxAct sur Free File. Les Américains se sont précipités pour déposer leurs déclarations gratuitement. En 2005, 5 millions de personnes ont versé leurs impôts dans le cadre de ce programme. Free File était devenu le moyen le plus populaire de déposer des taxes en ligne.

Intuit a vu dans la popularité de Free File une menace sérieuse et a présenté son cas devant le Congrès. Cette année-là, Brad Smith, alors vice-président directeur de la société et responsable de TurboTax, a déclaré à un comité de la Chambre que «le programme actuel de Free File Alliance s’éloignait de son objectif et de son objectif de service public», a-t-il déclaré. Le programme n’était pas censé s’adresser à tout le monde, il a déclaré: C’était pour les «populations de contribuables défavorisées, défavorisées et mal desservies».

Les arguments d'Intuit ont rapidement gagné du terrain à l'IRS. En mars 2005, l’IRS avait déjà écrit au ministère de la Justice pour obtenir un avis juridique sur la modification du programme Free File. L’agence a voulu savoir si les lois antitrust seraient enfreintes si l’IRS interdisait aux entreprises de la Free File Alliance d’offrir un produit gratuit à tout le monde.

Le ministère de la Justice a répondu dans une lettre de mai 2005. Renata Hesse, responsable de la section antitrust du département, a clairement déclaré: «Tout accord entre les membres de l'Alliance visant à restreindre ce service gratuit est probablement une forme de fixation des prix» et est donc illégal. Mais Intuit avait toujours un moyen d'obtenir ce qu'il voulait. Elle a écrit que si l'IRS lui-même imposait une telle restriction, ce serait légal.

L’IRS s’est effondré pour repousser la concurrence d’Intuit, faisant pour Intuit ce que la société ne pouvait pas elle-même. Malgré que 5 millions d'Américains seulement utilisent un programme censément disponible pour 80 millions de personnes, l'IRS a convenu que Free File devait être maîtrisé.

L'agence a clairement expliqué son raisonnement dans une lettre non déclarée envoyée à la Free File Alliance l'année suivante. Bert DuMars, alors responsable du dépôt électronique à l’IRS, a écrit que le nombre de personnes utilisant Free File s’était énormément accru en 2005, mais qu’il n’existait aucune hausse du nombre de personnes qui paient pour la préparation de leur déclaration de revenus. "Si cette tendance se poursuivait, l'IRS craignait que de nombreux fournisseurs ne fassent faillite", a-t-il écrit. Les analystes boursiers, a-t-il souligné, avaient déclaré que Free File "constituait une menace pour les revenus et les bénéfices futurs des participants des sociétés cotées en bourse". L'IRS a décidé de supprimer cette menace.

Le nouvel accord, conclu entre l'IRS et l'alliance en 2005, donnait à Intuit ce qu'il cherchait. Les entreprises étaient désormais expressément empêchées d'offrir à tous une préparation de taxe gratuite dans le cadre du programme. Au lieu de cela, seuls les contribuables ayant un plafond de revenu, puis 50 000 dollars par an, seraient admissibles.

Sur papier, l’éligibilité du programme avait en réalité atteint 70% des contribuables, soit environ 93 millions de ménages, contre 78 millions auparavant. Mais dans la pratique, étant donné que les offres larges et faciles à comprendre étaient désormais interdites, il était clair que l’utilisation du programme diminuerait.

Intuit avait de nouveau cédé le pouvoir du gouvernement fédéral en sa faveur. Après 2005, le programme Free File n’a plus jamais été aussi populaire, tombant finalement à environ la moitié de celui de cette année.

Face à la menace d'empiétement du gouvernement sur la glace et à la prolifération des accès Internet à haut débit au milieu des années 2000, Intuit espérait une croissance régulière et des bénéfices substantiels. L'avantage du secteur des logiciels en ligne était énorme, le coût de production de chaque unité supplémentaire étant proche de zéro. Et TurboTax n’était pas un produit de niche: les dirigeants d’Intuit parlent toujours avec enthousiasme du TAM, le marché total disponible, de TurboTax, car chaque déclarant dans le pays, plus de 150 millions de ménages.

Mais le gambit Free File de TaxAct avait transformé le secteur à tout jamais. La publicité «gratuite» était un leurre attrayant, de sorte que TaxAct a mené la bataille à un autre endroit. Interdit de faire une offre gratuite à tout le monde via Free File sur le site Web de l’IRS, TaxAct a décidé de l’offrir sur son propre site Web en 2006. Intuit a reconnu un défi crédible lancé par le débutant et a relevé le défi, l’année suivante, en lançant TurboTax Free Edition sur son site Internet.

De manière confuse, il y avait maintenant deux options distinctes: la Free File sponsorisée par le gouvernement et les éditions gratuites commerciales.

Pour les clients qui ont réussi à se qualifier, les nouvelles options commerciales offertes par ces sociétés étaient similaires à celles qu’ils pouvaient obtenir sur le site Web Free File de l’IRS: le logiciel sous-jacent était le même, seule la déclaration fédérale était gratuite, et les sociétés attendaient de l’argent pour chaque client en facturant une déclaration de revenus ou d’autres services.

Mais pour les entreprises, il était clairement avantageux d’obtenir des clients directement, plutôt que par le biais du programme IRS. Les entreprises contrôlaient parfaitement la gestion de leurs clients, du début à la fin.

Intuit a versé des dollars publicitaires dans son édition gratuite. Non seulement le nouveau produit a-t-il relevé le défi de TaxAct, mais il est rapidement devenu le principal moteur de la croissance de la clientèle de TurboTax.

Cette croissance posait un défi: comment, comme le précisent des documents internes de l'entreprise, «monétiser gratuitement». Au fil des saisons fiscales, Intuit a mobilisé des équipes de concepteurs, d'ingénieurs, de spécialistes du marketing et de data informaticiens travaillant sur son siège, à Mountain View. Les bureaux principaux de TurboTax à San Diego.

Une partie de la solution consistait à proposer aux utilisateurs des produits secondaires tels que des prêts ou «Audit Defense». Mais cela impliquait également d'induire les clients en erreur. Fréquemment, «gratuit» ne voulait pas dire gratuit du tout. Beaucoup de ceux qui ont commencé avec ImpôtRapide Free Edition ont découvert que, si leur déclaration nécessitait certains formulaires fiscaux usuels, ils devaient passer à une édition payante pour pouvoir produire leurs déclarations.

Selon trois anciens membres du personnel de Intuit, l’anxiété suscitée par les Américains au sujet des déclarations d’impôts est telle qu’elle triomphe de toute frustration à l’égard du produit ImpôtRapide. Ainsi, même si les clients cliquent sur «gratuit» et se voient finalement demander de payer, ils le feront plutôt que de recommencer tout le processus. Intuit a capitalisé sur cette tendance en veillant à ce que le paywall apparaisse seulement lorsque le contribuable était au plus profond du processus de dépôt.

"Il ya beaucoup de désespoir – les gens seront d’accord, cliqueront, feront tout pour classer", a déclaré un ancien développeur de logiciels.

Chaque automne, avant la période des déclarations de revenus, la société soumet chaque aspect de la page d'accueil et du processus de production de ImpôtRapide à des tests rigoureux de l'utilisateur. Les décisions de conception, de couleur, de choix de mots et autres fonctionnalités, sont choisies pour maximiser le nombre de clients qui paient, qu'ils soient ou non éligibles pour le produit gratuit. «Les motifs sombres sont quelque chose dont on parle avec fierté et que l'on encourage à concevoir à mains nues», a déclaré un ancien designer. Dans le monde de la conception, les «schémas sombres» sont une tactique visant à amener les utilisateurs à faire quelque chose qu’ils ne veulent pas forcément faire. (ProPublica motifs obscurs précédemment documentés rencontrés par des personnes essayant de déposer leurs taxes gratuitement.)

Sur la page d’accueil de TurboTax, par exemple, l’entreprise choisit soigneusement la manière dont elle décrit les différentes éditions. La phrase «maximisez vos déductions» figure à côté de Deluxe Edition, qui coûte environ 100 dollars.

Si les utilisateurs cliquent pour la première fois sur le logiciel Deluxe, ils ne se verront jamais proposer l'option Free Edition, même si l'option gratuite génère le même rendement. «Maximisez vos déductions» était légendaire chez Intuit pour son efficacité à diriger les clients éligibles au classement gratuit pour acheter le produit payé, selon un ancien responsable du marketing.

Selon les anciens membres du personnel, une autre fonctionnalité très appréciée était les animations qui apparaissent lorsque les utilisateurs de ImpôtRapide préparent leurs déclarations. L’une montre des icônes représentant différentes déductions fiscales défilant, tandis que l’autre, à la fin du processus, montre les formulaires fiscaux papier numérisés ligne par ligne, ainsi que la phrase «Peignons vos déclarations». Ce qu’on ne dit pas aux utilisateurs, c’est que les dessins ne reflètent aucun traitement ou calcul réel; Au contraire, les concepteurs d’Intuit ont délibérément ajouté ces retards pour renforcer et atténuer les craintes, les incertitudes et les doutes des utilisateurs. Les animations soulignent que les taxes sont compliquées, mais elles rassurent également les utilisateurs sur le fait que la technologie de TurboTax les protégera contre les erreurs.

Dans un communiqué, le porte-parole d'Intuit a déclaré: «Le processus de production d'une déclaration de revenus est souvent associé à au moins un certain niveau de stress et d'anxiété. … Pour compenser ces sentiments, nous utilisons divers éléments de conception (contenu, animation, mouvement, etc.) afin d’assurer la tranquillité d’esprit de nos clients. "

Le lancement en 2007 de Free Edition a marqué le début d'une période de croissance rapide pour ImpôtRapide. En deux ans, l'utilisation de ses produits Web avait presque doublé et, au cours des dix dernières années, son site Web a augmenté chaque année de 2 millions de clients supplémentaires en moyenne. La société a rapporté cette année que ImpôtRapide en ligne avait traité 32 millions de retours. Dans une déclaration, environ un tiers de ce nombre utilisait Free Edition.

Le programme gouvernemental Free File, quant à lui, est en grande partie passé au second plan, noyé dans les offres «gratuites» d’Intuit et d’autres sociétés. L'IRS a essayé des campagnes de publicité, dépensant environ 2 millions de dollars certaines années pour passer le mot. Mais, comparé à la portée d'Intuit, il s'agissait d'une somme dérisoire: la société a annoncé cette année qu'elle avait dépensé 800 millions de dollars en publicité. Avec son budget réduit par le Congrès, l'IRS n'a dépensé aucun argent pour annoncer le programme ces dernières années.

En dépit de son succès, Intuit a parfois dû réprimer des insurgés déterminés à réformer le système de production des déclarations de revenus. En 2007, la même année où Intuit lançait sa Free Edition, Barack Obama, alors candidat à la présidence, s'attaquait au secteur de la préparation des déclarations de revenus. Dans un discours devant un public de fous d'impôts à Washington, il a promis que l'IRS mettrait en place un système de retour simple. «Cela ne signifie plus aucun souci, aucune perte de temps, aucune dépense supplémentaire pour un spécialiste en déclarations», a-t-il déclaré.

Mais l’administration Obama, comme Bush l’avait fait auparavant, a découvert qu’Intuit n’était pas à la hauteur.

À nouveau, Bernie McKay, le lobbyiste qui avait rejoint Intuit à la fin des années 90 et avait survécu à plusieurs PDG, a dirigé la campagne de la société. En réponse à la menace d’Obama, la petite armée de lobbyistes extérieurs de McKay et de Intuit s’est tournée vers le Congrès, où les législateurs amis de la société ont présenté une série de projets de loi qui feraient passer Free File d’un contrat temporaire avec l’IRS à la loi du pays.

Les républicains ont toujours été les partisans les plus fiables de la société, mais certains démocrates les ont rejoints. La représentante démocrate de Californie, Zoe Lofgren, dont le district comprend une partie de la Silicon Valley, a présenté ou coparrainé cinq projets de loi codifiant le programme Free File, notamment sous le nom de Free File Permanence Act. Le porte-parole de Lofgren a déclaré à ProPublica que la députée estimait que l’IRS, en raison de son rôle de percepteur des impôts, ne devrait pas également être le préparateur d’impôts.

Couvrant ses paris, la société a également cherché à s'assurer que l'IRS ne pourrait pas dépenser un seul dollar pour créer un système de classement public. Un document interne indique que Intuit «ferait avancer le langage législatif dans les crédits de la Chambre pour la restriction de« pas de fonds »sur les dépenses IRS» sur un tel système. Ça a marché. En quelques années, le Congrès adopta un projet de loi de crédits de 3 000 pages comprenant une seule phrase cruciale pour l’avenir financier d’Intuit: «Pas de fonds, décréta la loi, pourrait être utilisé« pour fournir à toute personne une proposition de déclaration finale ».

Un autre aspect important de la stratégie d’influence d’Intuit pendant les années Obama consistait à enrôler secrètement des groupes de minorités et de femmes pour défendre sa cause.

Le document interne «Stratégie d'empiétement» 2014-2015 révèle des plans visant à «inciter les groupes de commerce à soutenir les projets de loi sur les dossiers libres de la Chambre / du Sénat». Il énumère ensuite les groupes Femmes influant sur la politique publique, la Coalition latino-américaine et la Chambre de commerce nationale noire.

Intuit a donné de l'argent à tous ces groupes au fil des ans. Tous ont signé des lettres exhortant le Congrès à rendre l'accord avec Free File permanent. «Le programme Free File a été un franc succès», a déclaré une lettre signée par The Latino Coalition et le Hispanic Leadership Fund.

Un porte-parole de Women Impacting Public Policy a déclaré avoir reçu 70 000 dollars d'Intuit. Les montants donnés aux autres groupes sont inconnus et ils n'ont pas répondu aux demandes de commentaires.

Les documents de la société décrivent également les projets de «mobilisation» d'une «coalition» comprenant des groupes de réflexion et des universitaires, qui ont publié des éditoriaux.

Will Marshall, président du Progressive Policy Institute, un organisme favorable aux entreprises, s’est opposé à la publication d’un éditorial dans The Hill, car sans taxe, le fait de payer des impôts est «un moment propice à la compréhension qui nous pousse à revoir notre situation financière».

Le militant anti-impôt Grover Norquist, le défenseur le plus constant des positions politiques d’Intuit, a averti que «les gros dépensiers de Washington, DC, veulent socialiser l’ensemble de la préparation de leurs impôts en Amérique».

On ne sait pas s'ils ont été payés par Intuit ou Free File Alliance. Norquist n’a pas répondu à une demande de commentaire et un porte-parole du Progressive Policy Institute a refusé de dire si Intuit avait donné de l’argent au groupe.

Quels que soient les défis externes du statu quo qu’Intuit ait dû affronter, la société a pu compter sur le soutien enthousiaste de l’IRS pour le programme Free File. Toutes les quelques années, l'IRS et l'industrie se sont réunis pour renouveler l'accord.

In part, that was due to the relationships Intuit had developed with high-ranking IRS officials. One, Dave Williams, served as the agency’s top negotiator on the Free File program for several years and “was very commercially sensitive,” said Mark Ernst, the CEO of H&R Block until 2007. Ernst, who later held a senior role at the IRS, told ProPublica that Williams “didn’t want to offend the industry,” noting that “he was particularly open to having sidebar conversations with key people where he could imagine himself landing some day.”

Today, Williams works at Intuit, where he’s held the title of chief tax officer since 2013. He is one of several former IRS employees who have gone on to work there. In a statement, Williams told ProPublica he did not have discussions about future employment with Intuit or other companies until after he left the IRS. He added that his career in government was focused on “what is best for the taxpayer” and that he “joined Intuit for the same reason: to help the American taxpayer.”

Despite Free File’s declining use, the IRS often claimed that the program was nevertheless meeting one of its original goals: driving more people to file electronically instead of on paper. Ernst, who served as a senior official at the IRS from 2009 to 2010, didn’t believe that a program used by so few people was having any such effect. “It was a talking point that got trotted out all the time to justify the Free File Alliance,” he said.

Internally, IRS managers have also argued that the program is, in a way, a success, because it created “a free marketplace,” as one internal management report in 2017 put it. Apparently, customers weren’t the only ones taken in by the word “free.”

In 2018, Intuit faced rare scrutiny from inside the IRS. The agency asked its Advisory Council, a group of outside experts, to take stock of Free File. To the company’s alarm, it soon became apparent that the council’s report might be sharply critical.

That July, council chair and University of California, Davis, law professor Dennis Ventry wrote two pieces criticizing an Intuit-backed bill in Congress that would make the program permanent. His op-ed in The Hill was called, “Free File providers scam taxpayers; Congress shouldn’t be fooled.”

In response, the IRS again rose to Intuit’s aid. It rushed to assure the company that Ventry’s power to affect the program was limited, according to emails to the Free File Alliance obtained through a public records request.

“The Commissioner has met directly with Mr. Ventry,” IRS official Ken Corbin wrote to Steve Ryan, a lobbyist for Intuit who also represented the alliance. "Monsieur. Ventry will recuse himself from participating or contributing to the topic of Free File.”

Corbin heads the IRS division that processes most Americans’ tax returns and negotiates the Free File deal with Intuit and the industry.

A few days later, Ryan arrived at the IRS’ Constitution Avenue headquarters in Washington to mount a defense of the program. A former Democratic Senate aide turned lawyer-lobbyist, Ryan is known on Capitol Hill for taking on politically fraught clients, including Trump attorney Michael Cohen and the government of Qatar. He helped create Free File in the early 2000s, and it was now his job to secure its future.

Ryan’s PowerPoint presentation at the IRS rehashed arguments that the company had been making for the past 15 years. It also highlighted a 2013 study by Brown University professor John Friedman, a former Obama National Economic Council official, to make the point that the program had been successful in generating “Free Tax Returns À l'extérieur of Free File.” The presentation did not mention that Friedman’s study was paid for by the Free File companies and was not published in an academic journal. Friedman declined to say what he was paid but told ProPublica he “wrote the piece based on my analysis of the issues, which I stand by.”

Ventry, who attended the meeting, got a call the next day alerting him that a California public records request had been filed for his emails — they were subject to such a request because he’s an employee of a state university. It came from the Free File Alliance, as The New York Times later signalé. The request, Ventry believes, was designed to “freak me out.”

In early October, the council sent a version of its final report, which included a harsh appraisal of the Free File program, to the IRS to seek responses before releasing it publicly the following month.

But in mid-October, just weeks before the report saw the light of day, the Free File industry group fired off an “urgent” request to meet with IRS officials. The goal was to re-sign and “improve” the memorandum of understanding that governed the Free File program, according to the emails. The current agreement wasn’t expiring for another two years, but Ryan cited the “time urgency to make changes that will benefit taxpayers” in the coming tax season, adding, “I have not darkened your door in 2018 and need your … attention to this opportunity.”

The IRS’ Corbin signed the new deal on Oct. 31. Two weeks later, the Advisory Council report was released, with a damning indictment of the program: “The IRS’s deficient oversight and performance standards for the Free File program put vulnerable taxpayers at risk,” the report found.

The expert body recommended that the IRS negotiate a series of new provisions designed to increase the use and oversight of the program, including mandating advertising by the companies. But it was too late. A new deal had already been signed with modest changes. As it had in the past, Intuit and the alliance had effectively insulated the program from reform. Members of the council, Ventry said, were “pissed off.”

A spokesman for the Free File Alliance said the group had pushed to renegotiate the deal in 2018 because of the looming 2020 presidential campaign. “The reason for the timing of the extension of the agreement was the political season,” he said. The group had not seen the report before its release, he added.

(In August, ProPublica sued the IRS to get more correspondence between the agency and Intuit’s lobbyists. In response to our Freedom of Information Act requests, the agency has withheld over 100 pages. The case is ongoing.)

The new deal included rules that barred Free File companies from offering extra products to the relatively small number of users who access the program. This makes it much more difficult to convert those users into paying customers.

At around the same time, the industry took steps to make the program more difficult to find. Both Intuit and H&R Block added code to their Free File websites that shielded them from search engines such as Google. The Intuit spokesman said the company increased paid search advertising for Free File “by nearly 80 percent” over the last year and has data showing more people found the program through online search this year than last year, but he declined to provide specific figures.

What is clear is that Intuit’s business relies on keeping the use of Free File low. The company has repeatedly declined to say how many of its paying customers are eligible for the program, which is currently open to anyone who makes under $66,000. But based on publicly available data and statements by Intuit executives, ProPublica estimates that roughly 15 million paying TurboTax customers could have filed for free if they found Free File. That represents more than $1.5 billion in estimated revenue, or more than half the total that TurboTax generates. Those affected include retirees, students, people on disability and minimum-wage workers.

Customers, meanwhile, remain confused by Intuit’s myriad uses of “free,” and internal documents show the company knows it. Over just a two-week period this past filing season, Intuit received nearly 7,000 TurboTax customer calls in which the phrase “supposed to be free” was uttered, according to a company analysis. One customer complained that Intuit charged him even though “it says ‘free free free’ on the commercial.” The TurboTax representative responded: “That ad has been the bane of my existence.”

Even as TurboTax’s business thrived, 2019 has been a rocky year for Intuit’s long-running war against government encroachment. In April, the company was close to finally succeeding in its long-held goal to make Free File permanent. A bill called the Taxpayer First Act was sailing toward almost unanimous approval in Congress. But after ProPublica published a series of stories about the program, including a story showing that military families and students were particularly affected by Intuit’s business tactics, the bill stalled. Congress ultimately removed the provision that would have enshrined Free File in law.

After having enabled Intuit for so long, the IRS finally responded to the pressure. It hired a contractor to review the Free File program. But the contractor had previously argued against the IRS offering its own tax prep option, and the review did not recommend major changes. The agency has not yet announced its plans for the future of the program.

The agency’s inspector general also launched an audit, which is ongoing. Other investigations and litigation followed, ranging from class-action complaints, alleging that consumers had been deceived by Intuit’s tactics, to investigations and lawsuits by regulators and prosecutors in New York and California. Intuit has denied wrongdoing, saying it “has at all times been clear and fair with its customers.”

Despite the scrutiny, Wall Street has continued to embrace the company’s business model. The company recently announced it made $1.5 billion in profits for its fiscal year. It expects its TurboTax unit to grow by 10% next year. Last year the CEO was paid $20 million. The share price hit an all-time record.

The company has returned to its old strategy: stay the course and take its case directly to the IRS and Congress. Its allies in the Senate have again advanced an appropriations bill that would bar the IRS from developing its own tax filing system. In the spring, Sasan Goodarzi, a former head of the TurboTax unit who took over as CEO of the entire company in January, sought to reassure employees.

“Our view is this will be in the press until there is a resolution with the IRS,” he said, according to the video obtained ProPublica. “And we’re working with them and we feel very good about where this will end.”