IRS annonce des modifications apportées aux HDHP éligibles à la HSA pour les affections chroniques


Il y a quelques semaines, l'IRS (en coordination avec le ministère de la Santé et des Services sociaux) a tranquillement expliqué aux régimes de santé à franchise élevée éligibles au HSA d'envisager un grand nombre de services médicaux, de médicaments et de dispositifs populaires, tels que insuline, inhalateurs et statines comme «soins préventifs“. Pour les régimes qui adoptent ces indications, ces éléments pourraient être entièrement couverts par l’assureur. avant la franchise.

Les termes «soins préventifs» et «avant la franchise» ont été mis en exergue, ce qui pourrait constituer un changement très important pour les personnes atteintes de certaines maladies chroniques qui ont souvent dû payer leurs appareils, médicaments et services de leur poche. jusqu'à ce que leur maximum de poche annuel soit atteint. Pour être admissible à un régime de soins de santé à franchise élevée, un HDHP ne peut généralement pas fournir de prestations pour une année donnée tant que la franchise minimale pour cette année n’est pas atteinte. Cependant, un HDHP n'est pas obligé d'avoir une franchise pour les soins préventifs (tels que définis par les règles HDHP / HSA).

Et puisque les HDHP ont généralement des franchises annuelles très élevées (1 350 USD minimum par personne, 2 700 USD par famille en 2019), avant même que la couverture d'assurance ne commence à prendre en charge les coûts, avec des frais maximum annuels très élevés (6 750 USD par personne, 13 500 USD par mois). famille en 2019), les coûts annuels ont été très importants pour les personnes atteintes de maladies chroniques bénéficiant de régimes éligibles à la HSA.

hdhp hsa maladies chroniques préventives

Voici les dispositifs, médicaments et services considérés à présent comme préventifs pour les régimes HDHP admissibles à la HSA:

Soins préventifs pour des conditions spécifiques: Pour les personnes diagnostiquées avec:
Inhibiteurs de l'enzyme de conversion de l'angiotensine (ACE) Insuffisance cardiaque congestive, diabète et / ou maladie coronarienne
Traitement anti-résorption Ostéoporose et / ou ostéopénie
Bêta-bloquants Insuffisance cardiaque congestive et / ou maladie coronarienne
Tensiomètre Hypertension
Corticostéroïdes inhalés Asthme
Insuline et autres agents hypoglycémiants Diabète
Dépistage de la rétinopathie Diabète
Débitmètre de pointe Asthme
Glucomètre Diabète
Test d'hémoglobine A1c Diabète
Test du rapport normalisé international (INR) Maladie du foie et / ou troubles de la coagulation
Test de lipoprotéines de basse densité (LDL) Maladie cardiaque
Inhibiteurs sélectifs de la recapture de la sérotonine (ISRS) Dépression
Statines Maladie cardiaque et / ou diabète

Compte tenu de l’ampleur du changement, cette nouvelle a étonnamment peu attiré l’attention de la presse. C’est pourquoi j’ai pensé que je la partagerais avec vous tous, dans l’espoir que la prise de conscience de ce changement permettrait à ceux d’entre vous (ou à vos proches) de réaliser des économies. conditions de santé chroniques. Si vous avez eu des dépenses de santé élevées liées à ces coûts, mais que vous aviez auparavant évité les régimes HDH moins coûteux, il serait probablement utile de calculer les chiffres pour voir si le passage à un HDHP pourrait vous faire économiser de l'argent. Pouvoir ajouter une HSA en franchise d'impôt à votre arsenal pour lutter contre les coûts des soins de santé pourrait changer la donne.

Remarque: Il s’agit uniquement de directives de l’IRS et non d’exigence obligatoire que les HDHP éligibles pour le HSA couvrent tous les coûts des éléments décrits ci-dessus. Vous devrez vous assurer auprès des assureurs des régimes que vous envisagez d'utiliser. De plus, je ne m'attendrais pas à beaucoup de changements avant les plans de l’année prochaine pour le déploiement des inscriptions libres cet automne.

En général, je pense qu’il s’agit d’un changement positif, dans la mesure où il est susceptible d’équilibrer le coût des soins de santé pour les personnes souffrant de maladies chroniques à coût élevé et les encourage à rechercher le traitement dont ils ont réellement besoin. Et eux aussi pourraient maintenant avoir un accès réaliste aux régimes éligibles à la HSA, comme le reste d'entre nous. L'inconvénient potentiel, toutefois, est l'impact que cela pourrait avoir sur les primes et les franchises pour toutes les autres personnes achetant des régimes éligibles à la HSA. Par souci d’équité, je suis prêt à vivre avec cela.

Les instructions complètes de l'IRS sur ce changement sont disponibles dans l'avis 2019-45 de l'IRS.

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