La valeur nette médiane pour la classe moyenne, la masse et le top 1%


La valeur nette médiane pour la classe moyenne, la masse et le top 1%

Faire un revenu élevé, c'est bien, avoir une valeur nette élevée est plus important. Les hauts revenus vont et viennent. Ils sont également taxés de manière agressive. En revanche, une valeur nette correctement gérée pourrait durer éternellement.

L’un des meilleurs moyens de s’enrichir aujourd’hui est la limite record de 11,4 millions de dollars en droits de succession. En d'autres termes, les Américains peuvent tous transférer jusqu'à 11,4 millions de dollars à nos héritiers en franchise d'impôt.

Nous pouvons créer une génération d'enfants adultes qui finissent par avoir zéro motivation ou fierté pour faire quelque chose d'eux-mêmes! Whoo Hoo!

11,4 millions de dollars est une somme incroyable à transférer en franchise d'impôt, étant donné que l'exonération d'impôt sur les successions n'était que d'un million de dollars en 2003.

Le Saint Graal des finances personnelles consiste à accumuler une valeur nette suffisante qui génère un revenu suffisant pour financer pleinement le style de vie souhaité. Si vous ne pouvez pas générer assez de revenus passifs pour le faire, désolé, mais vous n’êtes pas encore financièrement indépendant.

Lors de votre voyage vers la Terre promise, c’est une bonne idée de mesurer votre comparaison avec les autres. Après tout, tout est relatif quand il s'agit d'argent. Si nous avons tous une valeur nette de 5 millions de dollars, être multimillionnaire n’améliorerait pas la qualité de nos vies.

La valeur médiane des Américains

Vous trouverez ci-dessous un graphique de l'Enquête sur les finances des consommateurs de 2016, les dernières données disponibles pour 2019, étant donné que la Réserve fédérale ne mène l'enquête que tous les plusieurs années. On peut supposer que les chiffres sont encore plus élevés aujourd'hui.

La valeur nette médiane pour la classe moyenne, 1% supérieur et la masse aisée
  • Le Top 1% a une valeur nette médiane de 10 700 000 $.
  • La masse aisée (80e au 99e centile) a une valeur nette médiane de 746 950 $.
  • La classe moyenne a une valeur nette médiane de seulement 87 140 $.

Permettez-moi de partager une analyse sur chacune des trois classes ci-dessous.

La valeur nette médiane du top 1%

Croissance inférieure aux attentes

En 1995, la médiane du premier pour cent était de 3 734 607 $. Par conséquent, la valeur nette médiane pour le 1% supérieur a augmenté de 187% pendant la période 1996-2016. Ce chiffre est bien inférieur à ce que je pensais, étant donné la rhétorique farouche qui entoure la richesse des riches au fil des ans.

Si vous enregistrez 3 734 607 $ dans une calculatrice de taux d’intérêt composé, vous constaterez que la valeur nette maximale de 1% augmente de 5,4% par an pendant 20 ans. Toutefois, ce taux de croissance annuel composé de 5,4% imite également le taux de croissance annuel composé de 5,6% du S & P 500 entre 1999 et 2008.

Plus grande volatilité

La valeur nette médiane du 1% supérieur est beaucoup plus volatile que les deux autres catégories. En 2007, la valeur nette médiane du premier pour cent était de 9 578 000 $. En 2010, toutefois, la valeur nette médiane était tombée à 6 658 000 $, une baisse de 30,5%.

Si je perdais 3 millions de dollars en valeur nette en seulement trois ans, je serais déprimé. Par conséquent, si vous avez une valeur nette de 1%, votre priorité numéro un devrait être la préservation du capital, en particulier après un marché haussier de 10 ans. Une valeur nette de 10 700 000 dollars devrait permettre de dégager entre 200 000 et 400 000 dollars par an avec un risque minime à nul.

Si vous n'avez aucune personne à charge, vivre entre 200 000 et 400 000 $ par an ne devrait pas poser de problème pour une personne ou un couple. On peut supposer que la plupart des gens qui ont amassé une valeur nette de 1%, s'ils ont des enfants, sont plus âgés et ont un adulte indépendant.

Aligné sur le montant de l'exonération de la succession

Le montant de l'exemption de succession de 11,4 millions de dollars en 2019 correspond parfaitement à la valeur nette médiane de 2016 du 1% des 10,7 millions de dollars le plus élevé. Historiquement, le moment le plus avantageux sur le plan fiscal d’être le premier pour cent. Il est temps de craquer.

Montants exonérés de taxe foncière historique par personne

La valeur nette médiane pour la masse affluent

Masse affluent devrait être la nouvelle classe moyenne

La classe de la masse aisée est celle où la plupart des lecteurs de finances personnelles sont ou aspirent à être. Quiconque se préoccupe suffisamment de leurs finances pour lire activement et écouter des sujets liés aux finances personnelles a généralement une longueur d'avance sur la classe moyenne.

Vous soucier de vos finances personnelles vous incite à épargner davantage, à investir davantage et à trouver de nouveaux moyens d'accroître votre patrimoine. Par conséquent, atteindre une valeur nette médiane de 746 950 USD avant de pouvoir prétendre à la sécurité sociale devrait être un objectif réalisable pour la majorité des lecteurs.

En utilisant un taux de retrait de 4%, le groupe de la population la plus aisée peut financer des dépenses brutes de 30 000 dollars par an sur la base de la valeur nette médiane de 746 950 dollars. Ajoutez à cela le chèque mensuel moyen de la sécurité sociale de 1 461 dollars (2 861 dollars au maximum), et les riches ont 47 532 dollars brut pour passer une année à la retraite.

Étant donné que la masse de gens aisés est définie comme le groupe de revenu du 80e au 99e centile, il est probable que leur chèque de sécurité sociale moyen avoisine les 2 500 dollars. Par conséquent, les plus fortunés devraient être en mesure de dépenser près de 60 000 dollars brut par an à l’âge de la retraite traditionnel.

Une valeur nette beaucoup moins volatile

En 2007, l’avoir net médian des affluents était de 661 632 $. En 2010, l’avoir net médian des affluents de masse est tombé à 560 402 $ pour seulement une baisse de 15,3%. En d’autres termes, la valeur nette médiane des personnes fortunées a diminué de moitié par rapport à la valeur nette moyenne du 1% supérieur. Pour ceux qui ne peuvent pas supporter la volatilité, appartenir à la classe des riches est la voie à suivre.

Si vous appartenez actuellement à la catégorie des personnes les plus aisées, il vaut probablement la peine de continuer à privilégier la croissance du capital plutôt que la préservation du capital. Perdre en moyenne 15% de votre valeur nette dans un marché baissier n’est pas insupportablement douloureux. Continuez jusqu'à un coût moyen en temps de crise en fonction des investissements existants qui conviennent au risque.

Il vaut la peine de géo-arbitrage

S'implanter dans une région du pays ou du monde où les coûts sont moins élevés est une solution formidable pour la classe la plus aisée. Une valeur nette de 746 950 USD représente une puissance d’achat de plusieurs millions de dollars si vous vous rendez au Mexique, en Thaïlande, au Vietnam, en Malaisie, à Taiwan ou dans de nombreux pays d’Europe de l’Est.

Bien que $ 746,950 ne vous mèneront pas loin à San Francisco, il devrait assurer une vie confortable à Minneapolis, où le prix médian des maisons n’est que de 267 000 $ et le loyer médian de 1 591 $.

La valeur nette médiane pour la classe moyenne

Jamais récupéré de la crise

Malheureusement, la valeur nette médiane pour la classe moyenne ressemble à l’EKG d’une personne décédée. À l’origine, j’avais pensé que sa ligne bleu foncé sur le graphique était simplement l’axe horizontal et que la ligne bleu clair de masse était la ligne médiane de la classe moyenne.

Si vous avez une valeur nette médiane de 87 140 $ et que vous avez 38 ans en Amérique, vous avez tout le temps de faire fructifier votre patrimoine. Mais si vous avez une valeur nette de 87 140 $ dans la cinquantaine et la soixantaine, la vie sera stressante financièrement. Il est fort probable que vous aurez besoin de travailler plus longtemps ou de devenir dépendant des programmes gouvernementaux en plus de la sécurité sociale.

Ce qui est le plus préoccupant au sujet de la valeur nette médiane de la classe moyenne, c’est que a culminé en 2007 à 118 025 $. La baisse de 26,2% de la valeur nette médiane de la classe moyenne d’ici à 2016 devrait être l’un des principaux sujets de préoccupation pour tous. Une révolution se prépare.

Effrayé des actifs à risque

Si vous ne détenez pas d'actifs tels que des biens immobiliers et des actions, vous ne pouvez pas bénéficier d'une reprise du prix des actifs. Il semble que la classe moyenne ait été ébranlée lors de la crise financière de 2008-2009 et ne soit jamais rentrée. Si la classe moyenne avait simplement conservé tous ses actifs jusqu'en 2016, sa valeur nette aurait récupéré et aurait dépassé son sommet de 2007.

Selon un sondage Gallup en cours, le taux de détention d'actions en 2016 a sensiblement diminué depuis les années précédant la récession.

Vous constatez une baisse similaire du taux d'accession à la propriété. En 2004, le taux d'accession à la propriété aux États-Unis a culminé à 69,5%. En 2017, le taux d'accession à la propriété n'était plus que de 63,8%.

Taux d'accession à la propriété américaine au fil du temps

La vie est toujours bonne

Malgré le fait que la classe moyenne soit en retard sur la classe riche et la classe supérieure 1%, la classe moyenne reste une classe supérieure. Comparée aux non-Américains, la classe moyenne américaine a un style de vie plus confortable que la plupart des gens dans le monde.

La plupart d’entre nous se considèrent comme des classes moyennes, quel que soit leur niveau de richesse, car nous nous sommes adaptés à ce que nous avons. Une fois que nous commençons à nous comparer à d’autres qui en ont plus, c’est notre dédain qui apparaît.

Si vous appartenez à la classe moyenne et souhaitez vous démarquer, ces chiffres de la valeur nette médiane nous indiquent que le fait de posséder à long terme des actifs risqués, tels que des actions et des biens immobiliers, sera probablement utile.

La pire chose à faire est de louer à vie, de dépenser de l’argent pour des choses stupides dont vous n’avez pas besoin et de ne jamais investir en bourse. Malheureusement, il semble que ce soit ce qu’une partie importante de la population américaine est en train de faire.

Le gagnant prend tout ce qui se passe

Selon l'Enquête sur les finances des consommateurs, le premier pour cent détient 28% de toutes les richesses en Amérique. La classe moyenne, en revanche, ne détient que 21% de la richesse totale.

Le point d'inflexion où le top 1% commence à posséder plus de richesse que la classe moyenne a commencé en 2010. L'année 2010 a également été proche du bas du dernier cycle boursier et immobilier.

Part de la richesse de la classe moyenne

La valeur nette moyenne et médiane par âge

Permettez-moi de vous laisser avec un dernier tableau à ruminer. Ici, vous verrez la valeur nette médiane et la valeur nette moyenne selon diverses tranches d'âge. J’ai également inclus une colonne recommandée à partir de ma valeur nette moyenne pour la structure de personnes supérieure à la moyenne.

Les valeurs de la valeur nette médiane par âge montrent que les Américains sont mieux lotis que ce que la valeur nette médiane de la classe moyenne indique. Si vous prenez votre retraite à 64 ans avec 187 300 $, tout ira bien tant que la sécurité sociale existera toujours.

Les valeurs nettes moyennes par âge sont très révélatrices. Cela montre que le ménage américain moyen est techniquement millionnaire entre 55 et 64 ans. Est-il étonnant que tout le monde veuille venir en Amérique? Cependant, grâce à l’inflation, un million de dollars ne va plus aussi loin qu’avant.

Le chiffre clé de la valeur nette à viser est de 3 000 000 $ par 55-64 ans, si vous débutez. Après tout, 3 millions de dollars représentent le nouveau million de dollars. Cela peut sembler difficile à atteindre, mais si vous économisez 25 000 $ par an en moyenne sur 32 ans et obtenez un rendement annuel composé de 7%, vous atteindrez 3 000 000 $.

Valeur nette et moyenne des ménages par âge en Amérique

Si vous vous en sortez très bien, le mieux est de dépenser davantage de votre revenu et de votre patrimoine avant que le gouvernement ne le fasse. Vos dépenses aideront également l'économie. Personne ne sait combien de temps le gouvernement maintiendra le niveau d'imposition foncière de 11,4 millions de dollars. Jusqu'à présent, le gouvernement s'est principalement concentré sur la taxation des revenus afin de redistribuer la richesse.

Et si vous vous en sortez bien, il vaut la peine de prendre un peu plus de risque pour faire mieux. Si vous ne voulez pas prendre plus de risques, travaillez plus longtemps, trouvez un emploi mieux rémunéré ou commencez à vous dépêcher. Vos enfants vont vous remercier.

Même si vous ne faites rien de plus pour améliorer vos finances, sachez que la vie est toujours aussi belle en Amérique. Essayez simplement de ne pas trop vous comparer avec d’autres personnes qui en ont beaucoup plus une fois que vous avez décidé d’arrêter de grandir. La comparaison sans fin est le voleur de joie.

Combien vaut votre valeur nette? (Tous les actifs moins tous les passifs)

Voir les résultats

Chargement ... Chargement …

Articles Similaires:

Composition de la valeur nette par différents niveaux de richesse

Votre premier million pourrait être le plus facile

Lecteurs, que pensez-vous de la valeur nette médiane des 1% des classes les plus riches, des classes les plus aisées et des classes moyennes? Est-ce que quelque chose vous a surpris? Étant donné que la plupart d'entre nous se considèrent comme une classe moyenne, comment pouvons-nous aider nos frères et sœurs de la classe moyenne à progresser?

<! –

->