Obtenir une augmentation l'année dernière? Choisissez l'inflation d'épargne et non d'inflation de style de vie


inflation salariale
Obtenir une augmentation annuelle ou une promotion avec un salaire plus élevé est un sentiment très positif. Vous vous sentez apprécié pour ce que vous faites et, si vos finances sont serrées, cela soulage.

Quelle est la première chose à laquelle les gens ont tendance à penser immédiatement après une augmentation? Que faire avec le revenu supplémentaire, bien sûr, et généralement, où dépenser cette somme. Ce n’est pas la récompense immédiate mais le plus gros problème. Sortir dans un bon restaurant, enlever le week-end ou même acheter un article sur lequel vous avez les yeux pendant un moment (en supposant que ce ne soit pas une Lamborghini) n’est pas de quoi se sentir coupable.

C’est quand un petit revenu mensuel supplémentaire devient une excuse pour un changement de style de vie (également appelé inflation du mode de vie) contre lequel vous devez vraiment vous protéger.

inflation de style de vieSi vous aviez particulièrement mal avant l’augmentation, votre esprit pourrait se tourner vers ce dont la plupart des gens considéreraient les besoins. Mais, pour la plupart d’entre nous, l’idée d’argent supplémentaire nous amène immédiatement à réfléchir à ce que nous voulons. En fonction de la longueur de votre liste de souhaits et des cartes de crédit, le premier salaire net après une augmentation peut disparaître avant même que l’argent ne parvienne à votre compte bancaire.

La situation pourrait être encore pire si la liste de souhaits incluait des catégories de budget en cours et des dépenses maintenant qu'elles semblaient plus «abordables»: packs média premium, abonnements, abonnements, abonnements, paiement d'une nouvelle voiture, prêt hypothécaire d'une maison plus grande, etc. En effet, non seulement vous avez rapidement dépensé l’augmentation de salaire de ce premier salaire, mais vous avez engagé le revenu supplémentaire à jamais dans une dépense continue.

Il n’est donc pas étonnant que les analystes financiers disent que la plupart d’entre nous ne deviendront jamais des millionnaires.

Alors, que pouvons-nous faire? Et si, au lieu de laisser une augmentation conduire à une inflation de style de vie, nous avons choisi des économies inflation?

Examinez les habitudes des gens vraiment fortunés (pas seulement les gens avec des choses chics achetées avec une dette). Chaque fois que ces personnes rencontrent un avantage inattendu, elles ne dépensent pas la totalité de l’argent, elles le dépensent en fonds d’urgence, en épargne et en investissements. Et ils ne le font pas parce qu’ils ne trouvent pas ce qu’ils aiment acheter pour le moment. Ils ne tiennent compte que de ce qu’ils voudront à l’avenir – la sécurité financière, le revenu résiduel après la retraite, le financement de l’éducation de leurs enfants – sont plus importants. C’est une pensée avant-gardiste.

Passons maintenant à un exemple personnel: mon mari a obtenu une promotion qui a entraîné une augmentation significative. Immédiatement, il était tentant de réfléchir aux catégories discrétionnaires que nous voulions élargir. En fin de compte, nous avons décidé de laisser ces catégories identiques et de laisser nos économies gonfler à la place. Après tout, nous avons travaillé pour rembourser une dette et entre autres des dépenses importantes liées à la maison.

Notre pratique est loin d'être parfaite, et la tentation de gonfler nos dépenses «juste parce que nous le pouvons» sera toujours là. Je suis heureux que nous ayons choisi l’inflation de l’épargne plutôt que l’inflation de style de vie, car cela nous rapproche de l’indépendance financière.

Comment abordez-vous une augmentation de revenu? Avez-vous déjà choisi l'inflation de l'épargne plutôt que l'inflation de style de vie?