VOTRE ARGENT – Le risque de dépression pourrait faire dérailler votre portefeuille de retraite


NEW YORK (Reuters) – L'épargne-retraite peut être affectée par les fluctuations des taux d'intérêt, la volatilité des marchés et d'autres risques financiers, mais la dépression peut être tout aussi dommageable.

La transition à la retraite elle-même est suffisante pour déclencher des problèmes d'humeur si vous n'êtes pas préparé émotionnellement, a déclaré Jamie Hopkins, directeur de la recherche sur la retraite chez Carson Group.

"Ce que nous voyons généralement, ce sont des photos de couples de retraités sur la plage, et ils ont l'air heureux", a déclaré Hopkins.

Mais d'autres se sentent isolés lorsqu'ils sont soudainement séparés d'un travail important. "Certaines personnes ne savent pas ce qu'elles sont censées faire", a déclaré Hopkins.

Des catalyseurs tels que le déclin de la santé peuvent être déprimants à mesure que la vie devient plus limitée. Les aidants deviennent souvent veufs ou veufs et courent un risque élevé sans avoir à s'occuper d'eux.

"Beaucoup de veuves se réfèrent à cela en tant que cerveau de jello", a déclaré Kathleen Rehl, auteur de "Aller de l'avant par vous-mêmes: un guide financier pour les veuves" et, pendant des années, un planificateur financier principalement destiné aux veuves. "Vous ne pouvez tout simplement pas penser correctement, et cela ferme certaines de vos fonctions normales."

IMPACTS FINANCIERS

La dépression peut avoir un impact financier réel et durable. La santé mentale doit donc être un facteur important dans la planification de la retraite.

"Nous parlons de la diversification de votre portefeuille et de votre vie", a déclaré Neal Van Zutphen, planificateur financier agréé de Tempe, en Arizona, dont les clients comprennent ceux qui dépensent énormément pour combler un vide.

Ne tenez compte que des coûts liés aux soins de santé: la dépression réduit les réponses du système immunitaire, fatigue le cœur, limite la capacité de prendre soin de soi et épuise l’énergie.

Un aide-soignant à domicile ou un centre de vie assistée coûte plus de 4 000 dollars par mois dans la plupart des régions du pays, et une chambre partagée dans une maison de retraite peut accueillir plus de 7 000 dollars, selon le sondage de Genworth sur le coût des soins effectué en 2018.

"Cela nous fait oublier toutes les autres dépenses", a déclaré Debra Newman, une retraitée qui a passé sa carrière de consultante à vendre de l'assurance soins de longue durée afin de réduire ces risques.

Hopkins évalue le bonheur et les finances des clients lors de la création de prévisions de retraite. La question clé: Où allez-vous trouver votre signification? Hopkins invite ensuite les gens à réfléchir à la planification par objectifs.

Les retraités qui envisagent de partir en croisière ou d'acheter une résidence secondaire doivent faire plus que compter sur leurs économies générales, a déclaré Hopkins.

La retraite progressive, avec des heures de travail réduites, aide les clients à adopter un nouveau style de vie. "Cela vous donne la possibilité d'essayer la retraite, par opposition à la dinde froide", a déclaré Hopkins.

VÉRIFICATIONS NÉCESSAIRES

Les retraités déprimés sont également vulnérables aux escroqueries visant ceux qui cherchent désespérément de l'aide, ont déclaré des experts.

Rehl a travaillé avec une veuve qui a remis une partie de ses économies pour acheter la monnaie irakienne et a tout perdu. De nombreuses veuves avec lesquelles elle travaille tombent comme proie en raison de son analphabétisme financier. Les produits d’assurance complexes comportant des termes suspects peuvent ruiner les plans de retraite, a souligné Rehl.

L'éducation financière est le meilleur choix, mais pour les personnes en proie au deuil et à une possible dépression, un rapport épais et rempli de jargon peut être décourageant.

Les graphiques sont la réponse de Rehl. Elle a divisé la somme de 1,5 million de dollars de la veuve Liz en blocs de couleur, y compris pour l'héritage, la charité et les dépenses (pour créer des souvenirs avec la famille). Chaque domaine était lié à une stratégie d’investissement basée sur des objectifs.

"Elle apporterait ce graphique lors de réunions", a déclaré Rehl. Elles ont travaillé ensemble pour planifier le reste de sa vie financière.